銀行キャッシングは頼れる存在！名古屋銀行で借りる魅力を徹底検証

金融機関を利用した事の無い人や社会人はいないと言えるでしょう。

信用金庫、消費者金融、信販会社、郵便局といったものの中で、「銀行」は郵便局と並んでやはり一番メジャーな金融機関と言って良いのです。
（⇒銀行のカードローン情報はこちら）

誰もが利用しているのが「銀行」です。だからこそ銀行をもっとよく知れば生活でさらに便利で利便性が高い頼れる存在になると言えます。

今回は銀行ならではの魅力を徹底的に掘り下げで賢い銀行との付き合い方を考えます。また、具体的に『名古屋銀行』を取り上げて銀行キャッシングの魅力をさらに掘り下げます。

銀行はいつでも頼れる存在

給与振込や公共料金等の口座引き落とし、さらには各種ローンを利用して融資を受けると言ったかたちで、たくさんの方が銀行を利用していると思われます。

その一方で、多くの人が漠然と銀行を利用しているのではないでしょうか？

「お金を預ける為や給与振込の為に銀行を利用している」といった感じで、日々銀行を漠然と利用しているのではないですか。

でも、そんな銀行との付き合い方ではもったいないのです！

銀行はいちばん身近な金融機関です！

「自分のお金をどこに預けるのか？」と考えた場合に誰もが最初に思いつくのは銀行でしょう。つまり、「銀行」とは多くの人にとって「安心してお金を預けられる会社」と言った認識なのです。

加えて、「銀行はお金を貸してくれるところ」でもあります。銀行以外にもキャッシングできる金融機関はたくさんあります。でも「お金を借りたい！」と考えたときに最初に頭に思い浮かぶ金融機関は、やはり「銀行」ではないでしょうか。

それほど銀行の存在は私達の生活の中において大きく欠く事の出来ないものであると言って良いのです。

「お金を融資してくれる」と言った点では共通する銀行と消費者金融ですが、法律面や監督官庁の観点から言うとまったく別ものです。

銀行を利用する場合には、なによりもお金を借りる際の安心感がとても高いと感じる事から、多くの人がお金を借りる必要性に迫られた時にまず銀行からの融資を考えるゆえに、銀行を利用すると言う事は、言い換えれば「安心を利用する」「安心を借りる」と置き換えられると考える事ができると思うのです。

銀行ゆえのメリット～“金利の低さ”には目が離せない～

「銀行ローンの金利は低い」と言うのが一般的な社会通念と言えましょう。

銀行カードローンの融資は最大で500万円～1000万円となりますが、大手消費者金融の場合は最高で800万円です。中小消費者金融だともっと小額になります。

会社	金利	最大融資額
三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』	1.8％～14.6％	500万円
みずほ銀行カードローン	3.5％～14.0％	1000万円
三井住友銀行カードローン	4.0％～14.0％	800万円
りそな銀行プレミアムカードローン	3.5％～12.475％	800万円
SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）（消費者金融）	4.5％～17.8％	500万円
アコム（消費者金融）	3.0％～18.0％	800万円
レイクALSA	4.5％～18.0％	500万円
SMBCモビット（消費者金融）	3.0％～18.0％	800万円

3つ目の銀行ゆえのメリットとしては、自分のマネープランやマネーライフが銀行を利用することで完結できてしまう点なのです。

具体的に言えば、自分の資産を銀行に預け、給料振込や公共料金等の口座引き落としに使い、かつキャッシングが必要になった時にはカードローンでお金を借りたり、住宅ローンやマイカーローン、学資ローンと言った人生の転機に必要となる纏まったお金も銀行で融資してもらうと言った事です。

このように“トータルな人生マネープラン”をひとつの金融機関で完結できる会社が銀行なのです。

このような銀行ゆえの金融ニーズの完結性は、銀行ならではのメリットであり、都市銀行は言うに及ばず、『名古屋銀行』等の地方銀行でもこの完結性のメリットは享受できるのです。

都銀と地銀との違いは“トータルな金融サービス”の充実度

ひと口に「銀行」と言っても、銀行にはメガバンクを筆頭とした「都市銀行」と地方の点在する「地方銀行」とに峻別できます。都市銀行も地方銀行も、“銀行ゆえのメリット”では共通しています。が、厳密に紐解けば、都市銀行と地方銀行には相違が認められるのです。

本章では、この観点に立脚しつつ「都市銀行のメリット・デメリット」、「地方銀行のメリット・デメリット」との観点から見ていきたいと思います。

都銀のメリット～全国にまたがる金融ネットワーク～

メガバンクを始めとした都市銀行の一番のメリットは、なんと言ってもテレビCMや広告等での知名度や認識度の高さと言って良いのではないでしょうか？また、知名度や認識度の高さは、信頼度や安心感の高さに繋がるものともなります。

さらに、メガバンクにおいては日本を代表する金融機関、大企業としてのブランド力は何物にも代え難い安心感や信頼感の証と感じるのではないでしょうか。

加えて、都市銀行のメリットを指摘すれば、都市銀行は東京や大阪等の大都市に本店を構えて全国に支店を置いている、全国にまたがる“金融ネットワーク力”といった点です。

金融ネットワークの力が大きい、強いと言う事は、幅広い金融サービスに対応できると言う事なのです。それゆえ、メガバンク等の都市銀行では、地方銀行の金融サービスでは享受できないようなサービスを提供することが可能となるのです。

具体的に挙げれば、都市銀行は一般的に取引規模が大きく、取引の相手先も中小零細企業から我が国を代表するような大企業、上場企業にも広がります。取引先会社の質が高いと言う事は、それだけ金融機関としての信頼性が高いと言う事になるのです。

また、全国に支店を網羅しているので、仕事やレジャーで地方に赴いた先でも自分の銀行サービスが利用できる点もメリットですね。さらに、都市銀行は海外展開も積極的に行っているので、海外での取引や旅行でもサービスを受けられるのです。

これは地方銀行には無い決定的な違いと言って良いでしょうね。以上のように、金融ネットワーク力が大きくて幅広い金融ニーズに対応した利便性と信頼性の高さこそが都市銀行ならではのメリットと言えるのです。

都銀のデメリット～融資うける際の敷居の高さ～

一方でメリット満載の都市銀行であってもデメリットはあります。まず利用者サイドから感じるデメリットとしては、「都市銀行では融資が受け辛い」といった点ではないでしょうか？つまり、都市銀行のローン審査は厳しいと言う事です。

また、銀行のローン審査は、一般的に消費者金融の審査に比べて厳しめと言われており、銀行の審査の厳しさは大手都市銀行の審査の厳しさとして受けとめられていると言って良いでしょう。

加えて、中小零細企業の経営者が都市銀行から事業性資金の融資を受けるのはとても難しいと言って良いのです。

都市銀行から事業性資金の融資を受ける為には借りるお金の返済計画を盛り込んだ詳細な事業計画書に加えて、たくさんの書類をきちんと用意して提出しなければなりません。

その事から多くの中小零細企業の経営者が事業性資金の融資を求めて審査が緩い信用金庫や地方銀行、また消費者金融へと流れていくのが実情なのです。

つまり、 “借り難い”がまずは都市銀行のデメリットと言えるでしょう。

さらに都市銀行では全国規模の金融ネットワークサービスを展開している為のコストが掛ることから全体的な金融サービスに対する手数料が高めとなっている点もデメリットと感じられます。

たとえば、それはATM手数料の実情にうかがいしることができます。

会社名	ATM手数料（時間内）	ATM手数料（時間外）	コンビニATM手数料の有無
三菱UFJ銀行	0円	110円	有
みずほ銀行	0円	0円	有
三井住友銀行	0円	0円	有
りそな銀行	0円	0円	有
千葉銀行	0円	110円	条件によって無し
静岡銀行	0円	110円	無料の場合あり
スルガ銀行	0円	110円	全時間帯で無料
名古屋銀行	0円	110円（但し入金は全日無料）	有（但し平日7：00～18：00は無料）

地銀のメリット～地域密着型の金融サービス充実度～

地方銀行の強味、メリットとしてまず挙げられるのは、「地域密着型の銀行である」と言う事でしょう。

地域密着型の銀行とは、本店を構えている各々の地域における営業基盤が大きい、営業基盤が盤石であると言う事であり、具体的に言えば、各々の地域における支店やATMの数が多いので地域住民にとって利便性が高いと言う事です。

また、地域にある中小零細企業の実態を良く把握していることから、都市銀行に比べてより地域住民の金融ニーズや地域の実情に明るいので地域の実情に沿った融資に乗ってくれるとのメリットがあります。

端的に言えば、その地域特性や地域住民の立場に沿った融資をしてくれるので知名度の高い都市銀行よりも “利用し易い”と言った点がメリットなんです！

加えて、各地方銀行を地域住民が利用する際には様々な特典を受けられる場合も多いのです。

たとえば、地域で盛んなスポーツ振興や文化事業の振興への支援を担うと言った事や、広島に本店を構えている『もみじ銀行』の例を取り上げれば、地元のプロ野球チーム『広島カープ』を応援していることから「広島カープが優勝した際には定期預金の利率を上げる」と言った『カープ応援定期預金』との個性的な金融サービスを実施しているのです。

地銀のデメリット～資金量の潤沢さでは都銀に遅れとる～

一方、地方銀行のデメリットとしてまず指摘できるのが、大手都市銀行に比べると必然的に預金規模が小さくなってしまうことから巨額の融資に対応できない場合があると言う事です。

地方銀行の資金力ではカバー不可能な融資額の場合には、その地方銀行は利用できないことになり、資金力が潤沢な大手都市銀行を頼らざるを得ません。

2つ目は、「金融サービスの質」と言えるでしょう。インターネットの進歩に伴い、ネットを利用したインターネットバンキングやネットキャッシングが充実、普及したことで、いっそう金融サービスの利便性が向上し幅が広がりました。

メガバンクを始めとした都市銀行では金融ネットワークサービスのさらなる充実と向上を図ってこれらのネットサービスは実用化されています。一方で、地方銀行の実態としては、この点ではまだまだ遅れをとっているのが実情なのです。

地方銀行でキャッシングする条件としては以下となります。

• 地銀に口座を開設している
• 地銀の営業エリア内に居住もしくは勤務している
• 地銀の保証会社から保証を受けられる
• 地銀との取引があった方が有利

都市銀行の場合には、都市銀行の営業エリア内以外の人でも利用できる点が大きな違いと言えます。つまり、地方銀行の利用には制限や条件があると言う事なのです。しかし、これも“地域密着型”の銀行ゆえの特徴とも言えます。

名古屋銀行でキャッシングする魅力を徹底検証！

名古屋銀行は、愛知県名古屋市に本店を構える第二地方銀行です。同行は『絆をつくる、明日へ繋ぐ』をモットーに、昭和24年の創業以来、正しく“地域密着型”の銀行として地域住民に長く親しまれ愛されてきた地銀と言って良いのです。

加えて、名古屋銀行の多様な融資における特色としては、“顧客とのコンサルティング機能”を重視している点を指摘できます。

具体的には、顧客同士のビジネスマッチングを図るサービスや、上場企業会社の経営支援サービスと顧客企業とのビジネスマッチングを促進すると言った独創的なビジネスマッチングサービスを核とした融資戦略を展開している点なのです。

そして、そのような名古屋銀行が提供している融資サービスは、多彩で魅力的なものが多いと言って良いのです。

手軽に利用できる魅力で選ぶ『カードローン　「新ミニマム」』

名古屋銀行には2つの無担保個人向けカードローンが用意されています。それは『カードローン　「新ミニマム」』と『カードローン　「御用達くん」』です。

『カードローン　「新ミニマム」』は、名古屋銀行のキャッシングの中で一番お手軽に利用できるカードローンとしての魅力があります。『カードローン　「新ミニマム」』のメリットは大きく2つあります。

1つ目は、名古屋銀行で住宅ローンを利用していると年5.0％の金利優遇を受けられる事です。

これは「住宅ローンの返済においてさらなる余計な負担を掛けない」といった名古屋銀行の利用者に対するうれしい配慮なのです。

2つ目は、同行で給与振込で月5万円以上利用していると年3.0％の金利優遇を得られる事です。これは地域住民に対する名古屋銀行独自の金融サービスと感じられます。

そして、こんな点に名古屋銀行が地域密着型の地銀である証を汲み取れるのです。

申し込みも簡単でインターネットから仮審査の申し込みが可能です。また、名古屋銀行のATMからも仮審査の申し込みができる点はお手軽さを感じさせます。ただし、正式申し込みは名古屋銀行の窓口でします。

利用条件は、前年の税込年収が200万円以上あり、継続した一定の安定収入がある事となります。

柔軟な利便性なら『カードローン　「御用達くん」』で決まり！

一方、『カードローン　「御用達くん」』は、名古屋銀行の“切り札的カードローン”と言って良いと思います。

『カードローン　「御用達くん」』は、先の『カードローン　「新ミニマム」』よりもさらに“簡易的な商品”で自由に借入・返済が効く柔軟な利便性ゆえに“切り札的カードローン”と言えるのです。

また、『カードローン　「御用達くん」』の魅力を挙げれば、『カードローン　「新ミニマム」』よりも借入条件が柔軟な利用し易さがあると言えます。

『カードローン　「御用達くん」』なら専業主婦の方でも20万円まで借入可能となります。

加えて、利用条件となる年収についても前年の税込年収が150万円以上でOKで、継続した一定の安定収入さえあればアルバイトやパートでもキャッシグできるのです。一方、申し込み方法は“名古屋銀行の窓口のみ”となります。

申し込みに必要なものは、取引店の普通預金口座通帳と届出印、本人確認の為の運転免許証、パスポート、住民基本台帳カードで、収入証明書は不要です。

ローン名	金利	限度額	利用対象者	その他
『カードローン　「新ミニマム」』	年5.5％～10.2％ （名古屋銀行での利用状況により変わる）	10万円～200万円	パート・アルバイト・主婦・学生はNG	金利優遇あり
『カードローン　「御用達くん」』	固定金利（窓口で要確認）	10万円単位で最高50万円まで（専業主婦は20万円まで）	パート・アルバイト・主婦でもOK	収入証明書の提出は原則不要

フリーローンも捨てがたい

加えて、名古屋銀行には使い勝手の良いフリーローンも用意されています。使い道自由なフリーローンなので賢く利用すれば生活の大いに役立つ事間違いありません。

フリーローンの『ざ・フリー』は、無担保でキャッシングできるローンで、融資も最大で300万円となるので「おまとめローン」に最適なローンと言えます。

金利は固定金利で、借入額に応じて年9.8％～12.8％となります。

申し込み条件は、前年度の税込年収が200万円以上で安定収入のあることです。ただし、パート、アルバイト、主婦の方は利用できません。

必要な書類は運転免許証・パスポート・住民基本台帳カード、あるいは健康保険証に加えて、年収証明書と普通預金口座通帳と届出印となります。

また、名古屋銀行に普通預金口座をもっていない場合には口座開設が利用条件になります。申し込み方法は窓口・郵送・インターネット・FAXとなります。

融資額大きい有担保の「自由ローン」も魅力大！

これまで紹介してきた無担保カードローンやフリーローンとは異なり、不動産を担保とする必要があるので利用できる方は限られてしまいますが、まとまった生活資金が必要となる時などはすごく便利な『ビッグフリーローン』　も魅力が大きいと言ってよいでしょう。

利用極度額も大きく、住宅や学資といった目的ローンではなく自由ローンなので使い道が自由で利便性が高いのです。ただし、事業性資金には利用できないので注意してください。

とにかく利用可能枠が大きいので、たとえばクルマの購入資金や家の修繕資金に、あるいは結婚資金や高額医療費用など、ほとんどの日常生活でのあらゆるシーンにおけるまとまったお金の借入ニーズにしっかり対応してくれる頼もしい自由ローンと言って間違いありません。

ローン	金利	融資額	利用条件
ビッグフリーローン	金利選択自由タイプ （固定金利OR変動金利）	300万円～1億円	・年収が300万円以上ある方 ・満20歳以上でローン完済時に80歳未満となる方

名古屋銀行カードローンなら返済も苦しくない

名古屋銀行では2つのカードローンと2種類の自由ローン（フリーローン）によって自分の利用目的に合わせた借り入れが選べると言ってよいでしょう。

しかし、名古屋銀行でキャッシングするメリットはなにも借り入れの魅力だけではありません。借りた後の返済だって面倒が少なく、無理のないペースでの返済額となります。

融資を受けることも大事ですが、借りた後の返済の自由度や楽さも無視できない点となります。

『カードローン　「新ミニマム」』の返済は、契約した同銀行の普通口座あるいは総合口座が支払口座となります。

毎月1万円以上（返済額）を入金していき毎月第1営業日が約定支払日となって普通口座や総合口座から自動引き落としとなります。

『カードローン　「御用達くん」』の場合は、支払い日が決まった返済方法ではなく、普通口座あるいは総合口座に入金した時点で返済となるシステムです。

毎月決まった支払い日にいくらずつ返済額を入金しなければならないものではないので返済の自由度はかなり高いと言ってよいでしょう。

ただし、約定支払日での返済も選べるようなので、支払い日となる毎月末までに1万円以上の返済額を入金する返済方法もOKです。

どちらを選択するのかは利用者各人の判断で決められるようです。

『ビッグフリーローン』については、毎月元利均等返済で約定支払日となり一定の返済額を入金して返済するものとなります。

『フリーローン「ざ・フリー」』は、毎月27日の約定支払日に一定の返済額を支払う元利均等返済となります。

名古屋銀行カードローンは地銀ならではの魅力がつまっている！

銀行は一番身近な金融機関です。銀行には都市銀行と地方銀行があります。そして、都市銀行には都市銀行ゆえのメリットがあり地方銀行には地方銀行としての良さがあるのです。

本記事では個別具体的に『名古屋銀行』を取り上げるかたちで地銀の魅力を掘り下げてみました。名古屋銀行の地域密着型の金融商品には地域住民の金融ニーズに大いに資するものがあると言えます。

そのような魅力こそ地方銀行のメリットであり、それを十分に活用する利用法こそ“地方銀行との賢い付き合い方”と言って良いのではないでしょうか。

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