> > > スルガ銀行カードローンは種類が豊富!キャッシングを大調査

スルガ銀行カードローンは種類が豊富!キャッシングを大調査

ネット・バンキングという現代のネット社会を象徴したような言葉があります。ネットというとコンピュータ・ウィルスによる不正送金などのニュースを見ることがあり、不安な面が多々あります。

それでも、ネット・バンキングに力を入れ、成長を続けている銀行があるので、ネットの問題はうまく回避されているのでしょう。そんなネット・バンキングのスルガ銀行には、数多くのカードローンがあり、とても興味をもって徹底的に調査してみることとしました。
(⇒銀行のキャッシング情報はこちら

確かな未来へと導く銀行!ネット・バンキングのスルガ銀行とは?

スルガ銀行は、明治28年10月に「根方銀行」として設立され、多くの銀行との合併を経て、平成16年10月から現在の行名に変更している、静岡県沼津市に本店を置き、主に静岡県・神奈川県で営業をしている地方銀行です。昭和49年に日本初めて外壁型CDを全店で稼動し、昭和53年には地銀として初めてカードローンを取扱い、平成11年からインターネット・バンキングを始めたのでした。

一般支店は、静岡県66店、神奈川県38店、東京都5店、埼玉県・千葉県・愛知県・北海道・宮城県・京都府・福岡県・大阪府・広島県に各1店です。この他、インターネット支店・資産運用相談窓口・住宅ローン相談窓口などが充実しています。

スルガ銀行は、ネット・バンキングに重きを置き、インターネット支店が11店あり、ネットでの全国展開を行ない、ATMは自社と4提携会社のものが日本全国に設置されている、確かな未来へと導く銀行なのです。

スルガ銀行の法人・個人事業主に対する商品・サービスは、以下の通りです。

  • 資産運用(各種預金)
  • 資金調達(各種ローン)
  • 確定拠出年金
  • 各種サービス(ビジネスバンキング・ネット振込決済など)

そして、個人に対する商品・サービスも以下の通り、バラエティーに富んだものを取り扱っているのです。

  • お金をためる(総合口座・定期預金など)
  • 資産を増やす(外貨預金・投資信託・公共債)
  • 無理なくかりる
    カードローン
    住宅ローン
    別荘、セカンドハウスのローン
    目的ローン
  • 将来にそなえる(保険・確定拠出年金など)
  • 夢を託す(遺言委託・貸金庫など)
  • 各種サービス(Visaデビットカード・クレジットカードなど)

無理なく借りられる個人ローン!中でも種類が豊富なカードローン

スルガ銀行の個人ローン商品は、無理なく借りられるというのが魅力であり、中でもカードローンは種類が豊富で、次の10種類があります。

  • リザーブドプランカード
  • リザーブドプランPLUSカード(リザーブドプランプラス)
  • Tポイント付きリザーブドプランカード(愛称:Tリザーブ)
  • リザーブドプランカード(エポスカード保証)
  • 自動貸越サービス
  • eビッグキャッシュ
  • バンカーズライン
  • eクイックキャッシュ
  • ITサポートローン
  • セレブドリームローン
スルガ銀行の「初めて」は、外壁型CDやカードローンなどで他行をリードしているようにも思われます。インターネット・バンキングに力を入れている姿も見受けられ、今のネット社会への対応の良さがわかります。

個人ローン商品の多様性と、その中のカードローンの豊富さも目を瞠るものがあります。少しだけ残念なことは、現在「eクイックキャッシュ」と「ITサポートローン」の新規受付は行なっていないということでしょうか。

スルガ銀行のカードローンの基本!リザーブドプランカードとは?

『リザーブドプランカード』は、速くて簡単・どこでも利用可能・多くの安心のカードローンで、スルガ銀行のカードローンの基本です。

即日振込・書類不要、コンビニ・ネット利用可能、保険・プライバシーの面などで安心で、その内容は以下のようになっています。

項目 内容
利用可能者 ①契約時20~70歳
②安定収入があり、継続取引の見込まれる者
③消費者信用団体生命保険付き選択の場合、保険加入できる者
使いみち 自由
利用限度額 ①10万~800万円
②利用実績により見直しの場合有り
金利 ①年3.9~14.9%(固定)
②利用実績により見直しの場合有り
返済方法 ①専用カードによる入金
②銀行口座引落し可能
③随時返済可能
保証人 不要
保証会社 ①スルガ・キャピタル株式会社
②ダイレクトワン株式会社
③株式会社オリエントコーポレーション
※いずれか
消費者信用団体生命保険 ①ガン保障特約付き消費者信用団体生命保険加入可能
②保険適用期間:満76才になった月の月末まで
③保険料不要
担保 不要
手数料・保証料等 不要

万が一でも全額返済が可能!安心の消費者信用団体保険の無料付加

スルガ銀行のリザーブドプランカードには、次のような多くのメリットがあります。

  • 12時までに契約完了すれば、どこの銀行の口座への即日振込可能。
  • 500万円までの融資には、所得証明書が不要。
  • 本人確認資料はWEBにUPするだけなので、記入・送付は不要。
  • どこからでも申込み可能で、来店不要。
  • カードは申込みから1週間くらいで、自宅か勤務先に送付。
  • 利用は、コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMなどで、専用カード使用。
  • スマホの専用アプリでの利用可能。
  • Visa加盟店では、レジの支払い可能。
  • Visaが使えるネットショッピング・オークションでの利用可能。
  • Visa加盟店なら、海外のレジ・ATMでの利用可能。
  • 専業主婦・パート・アルバイトの人の利用可能。
  • 来店不要で人目を気にしない。
  • 利用明細の送付・発行不要を選択可能。
  • 万が一には消費者信用団体生命保険の付保で、ローンを全額返済可能。

数あるメリットの中でも、消費者信用団体生命保険に加入できるというのは、利用者に万が一のことが会った時に遺族にローン返済の負担が及ばないという点で、非常に安心です。しかも、この保険料はスルガ銀行が負担するため、借入する側は無料となるのです。

消費者信用団体生命保険というのは、カードローンなど一定の利用限度額内で繰返し借入できる契約をしている人が、死亡又は重度障害で返済できなくなった時に、貸主の金融機関に下りる保険です。但し、保険金額には上限があるため、全ての債務が弁済してもらえるとも限らず、契約時にその内容を充分に確認する必要があります。

この保険に加入する金融機関では、ローン利用者が亡くなった際、その遺族に債務が相続されないためとの理由を上げていました。しかし近年では、「命を担保にし、過酷な取り立てを助長する」と考えられるようになり、大手金融機関では、加入をやめるところも多くなってきています。

スルガ銀行カードローンの基本的な「リザーブドプランカード」には、たくさんのメリットがあって、とても利用しがいのあるものだというのがわかりました。「スピード・カンタン」・「借り方いろいろ」・「安心がいっぱい」というのが、スルガ銀行のアピールです。

消費者信用団体生命保険についても、命を担保にするというイメージさえ払拭すれば、とても良いサービスです。契約する時には「契約概要」や「注意喚起情報」をよく理解しておくと良いでしょう。

余裕返済のスルガ銀行カードローンは「リザーブドプランプラス」

『リザーブドプランPLUSカード(リザーブドプランプラス)』は、教育・リフォーム・車など使途別の金利を特別に設定した新しい形のカードローンです。

人生の様々な場面で、安心できる金利で対応していて、返済回数が多いので、毎月の返済金額を抑えるのにお勧めです。

このプランは、カードローンとの同時契約が必要で、詳細は以下のとおりです。

項目 内容
利用可能者 ①20~64歳(完済時70歳)
②安定収入があり、継続取引の見込まれる者
③消費者信用団体生命保険付き選択の場合、保険加入できる者
使いみち ①目的ローン(教育・リフォーム・オート・デンタル・フリー)
②カードローン(自由)
利用限度額 ①目的ローン:10万~790万円
②カードローン:10万~790万円
※合算で800万円以内
金利 ①目的ローン:年3.6~14.9%(固定)
②カードローン:年7~14.9%(固定)
③利用実績により見直しの場合有り
返済方法 ①専用カードによる入金
②銀行口座引落し可能
③随時返済可能
保証人 不要
保証会社 スルガ・キャピタル株式会社
消費者信用団体生命保険 加入可能
担保 不要
手数料・保証料等 不要

リザーブドプランプラスは特別金利!目的別ローンの最大メリット

このプランの目的ローンの使いみちには、次のとおりいろいろな内容があります。

  • 中古車の購入費用。
  • オークションの車の購入費。
  • ガレージの建築費。
  • 子どもの習い事の費用。
  • 資格取得のための授業料。
  • 子どもの学費・塾費用。
  • 自宅・別荘のリフォーム代。
  • 特殊な部屋への改築費用。
  • 外回りのリフォーム費用。
  • 本人の歯の治療費。
  • 家族の歯の治療費。
  • 保険が効かない歯の治療費。
  • その他用途のフリープラン。

リザーブドプランPLUSカードは、利用目的をはっきりする目的別ローンで、借入金の利用目的を明確にすることによって、資金使途自由のローンよりも低金利な特別金利となっているのです。

目的別ローンというのは、借入金の使用使途を限定したもので、資金使途証明書の提出が必要だったり、借入金が資金使途先に振り込まれるなどの特徴があります。つまり、使いみち自由のローンに比べて審査が厳しく、あまり気軽にキャッシングできるものではありません。
目的別ローンの金利は低めに設定される傾向にあり、有担保のものであれば更に金利は低くなります。また、手続きが簡単なものほど金利が高くなる傾向も見られますので、金利とその他条件を比較しながら自分の状況にあったものを選択すると良いでしょう。

スルガ銀行の目的ローンの返済回数は6~84回に設定され、カードローンの最大50回(800万円借入時、最小16万円の返済)よりも格段に余裕をもった返済が可能です。

主婦・パート・アルバイトもOK!ゆとりある限度額のTリザーブ

『Tポイント付きリザーブドプランカード(愛称:Tリザーブ)』は、Tポイントがたまる上に、銀行カードローンなので総量規制対象外となり、ゆとりのある限度額を設定できるのが魅力です。

但し、『リザーブドプラン』・『リザーブドプランプラス』との合わせての契約はできず、注意が必要です。『Tリザーブ』は、ゆとりの限度額設定で、主婦・パート・アルバイトの人にも利用可能なカードになっています。

このカードの内容は次のとおりです。

②利用実績により見直しの場合有り

項目 内容
利用可能者 ①日本国籍保有者・永住許可を受けている外国人
②20~70歳
③安定収入があり、継続取引の見込まれる者
④T会員(非会員は契約時入会)
カード種類 ①一体型カード(Tカード非保有者)
②単体型カード(Tカード保有者)
Tポイント ①貯める:定例返済時に付与
②使う:随時返済でローン元金に充当可
※一体型カード:他のサービスでポイント付与
※単体型カード:他のサービスで使用不可
使いみち 自由
利用限度額 10万~800万円
金利 ①年3.9~14.9%(固定)
返済方法 ①専用カードによる入金
②銀行口座引落し可能
③随時返済可能
④ポイント利用サービス
保証人 不要
保証会社 スルガ・キャピタル株式会社
担保 不要
手数料・保証料等 不要

買物だけがポイント対象じゃない!Tポイントが付くカードローン

Tポイントは一般的に、ショッピングで利用した時に付くポイントと思われがちですが、スルガ銀行のカードローン「Tリザーブ」では、ローン返済時に付与され、そのポイントをローン元金に充てることもできるのです。

Tポイントというのは、インターネットなどの全国の提携先で利用した金額に従って、「貯める・使う」ができる共通ポイントで、提携先の発行ポイントや商品と交換することもできるのです。提携先はスーパー・コンビニ・ガソリンスタンド・レストラン・ネットショッピング・ゲーム・クレジットカード決済など、誰でも利用できる便利なアイテムなのです。

例えばTリザーブで50万円を借りて、毎月1万5千円ずつ返済すると、返済するたびにTポイントが150ポイントもゲットできます。そして、貯まったポイントは1ポイント=1円としてカードローンの返済にも使えるのです。

お金を借りて換金できるポイントが付くなんて、Tリザーブはとても“おいしい”カードローンです。しかし、地方銀行ということで近くにスルガ銀行が無いという人には、どうやって申込みしたらよいのかわからないかもしれません。

大丈夫、安心してください。スルガ銀行はネット申込み可能で、契約の手続きも郵送で行われるため、店舗へ出向く必要は無く、普通預金口座も不要、銀行との取引が無い人でも利用できるのです。

手続きが簡単で速い!エポスカード保証のリザーブドプランカード

『リザーブドプランカード(エポスカード保証)』は、スルガ銀行に普通預金口座がなくても大丈夫で、それぞれのライフスタイル・ライフプランに応じて利用できる、誰の生き方にもあった、手続きが簡単で速い、安心のカードローンです。

このカードの内容は次のとおりです。

項目 内容
利用可能者 ①日本国籍保有者・永住許可を受けている外国人
②20~70歳
③安定収入のあり、継続取引の見込まれる者
使いみち 自由
利用限度額 10万~200万円
金利 年7~14.9%(固定)
※利用実績により見直し有り
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社エポスカード
手数料・保証料 利用者負担無し

カードローンの保証会社を分けることで、リスクを緩和している!

スルガ銀行のカードローンの基本「リザーブドプラン」の保証会社は、リース会社「スルガ・キャピタル」・消費者金融「ダイレクトワン」・信販会社「オリエントコーポレーション(オリコ)」の何れかでした。そして、「リザーブドプランプラス」と「Tリザーブ」の保証会社は「スルガ・キャピタル」と、「オリコ」を除いてはグループ会社を保証会社としていました。

「リザーブドプランカード(エポスカード保証)」は、丸井グループ子会社のクレジットカード会社「株式会社エポスカード」を保証会社とすることで、審査の最終判断や返済の延滞時の顧客管理など、貸付に伴うリスクをグループ外に転嫁し、リスクの緩和を行なっているのです。

「エポスカード」では、2006年からVISAブランドのクレジットカードも始め、プロパーカードとして「OIOIエポスカードVISA」・「エポスETCカード」など、コラボレーションカードとして「ビッグエコー」・「ハウステンボス」・「アパ」・「シダックス」などと提携のエポスカードを発行しています。
カードローンを選ぶ際の重要なポイントとしては、保証会社がどこなのかということもあります。主な銀行の保証会社としては、三菱UFJ銀行が「アコム」、三井住友銀行が「プロミス」、みずほ銀行が「オリコ」などとなっています。

エポスカードの会員数も500万人を越え、クレジットカード会社としての成長も著しいものがあります。保証会社としての安心感も大きく、カードローン選択時の一候補となることでしょう。

便利に使える「自動貸越サービス」は、カードが増えない付加機能

『自動貸越サービス』は、使途は自由です。今月ちょっと懐が寂しくなったという時や、ボーナスまで待ってはいられない買い物がある時など、とても便利に使えます。

このサービスは、スルガ銀行の普通預金口座のキャッシュカードに付加する機能で、余計なカードが増えず、いつでもキャッシングできる銀行カードローンです。

その内容は以下のとおりです。

項目 内容
利用可能者 ①20~65歳
②安定収入のある者(本人又は配偶者)
③所定の保証会社の保証が受けられる者
使いみち 自由
利用限度額 10万~500万円
※利用実績により見直し有り
金利 所定の利率(固定)
※電話等問合せ必要
担保・保証人 不要
保証会社 ①スルガ・キャピタル株式会社
②SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
※いずれか
手数料・保証料 利用者負担無し

「みずほ・りそな」もやっている!銀行の優れた自動貸越サービス

銀行のカードローンが消費者金融よりもどこが優れているのかというと、「自動融資」と「自動貸越」というサービスがある点でしょう。銀行が消費者金融と大きく違う所は、お金を貸すだけでなく、顧客の預貯金も預かっていることにあり、この口座が便利なサービスに繋がっているのです。

自動融資サービスでは、銀行口座が残高不足になった時に、自動的にカードローンからお金が融資されるしくみです。様々な支払を銀行口座から行なっている中で、ついうっかり口座に入金するのを忘れてしまった時のピンチを救ってくれる、強い味方です。
自動貸越サービスというのは、銀行のキャッシュカードに付加する機能で、キャッシュカードでお金を引き出す時に口座が残金不足になっていると、自動的にカードローンから不足分を貸し出してくれるしくみです。キャッシングのためにもう1枚ローンカードを作る必要は無く、口座に通常どおり入金すればいいので、とても便利な機能です。

自動貸越サービスは、スルガ銀行の他には、みずほ銀行やりそな銀行などの都市銀行でも取り扱っています。

みずほ銀行では、キャッシュカード兼用型のカードローンとして、「自動貸越機能」・「スイングサービス(自動振替サービス・自動融資サービス)」というものを取り扱っています。

りそな銀行では、普通預金の商品説明のその他として、「自動貸越サービス」・「マル優取扱対象」・「給与・年金・配当金等の自動受取サービス」・「預金保険制度対象」・「りそなリテール口座預入」などを挙げています。

自動融資サービスでは、口座からの支払ができず延滞金を取られ、信用情報に汚点を残すことになる不安が解消され、海外旅行中などで返済が間に合わないという時に便利です。今では多くの銀行カードローンにこの機能が付加されています。

スルガ銀行の自動貸越サービスは、自行ATMはもちろんのこと、ゆうちょ銀行・セブン銀行・E-net・タウンネットワークサービス・イオン銀行など提携金融機関のATMでも利用できます。更に限度額の範囲であれば、何度でも繰り返してサービスを受けることができるのです。

まだまだあるスルガ銀行のカードローン!利用方法や対象者の限定

カードローンでお金を借りる時に、最初にある難関が「どんな人が利用できるのか?」というところでしょう。利用可能者=申込対象者の条件が、結構申込みしたい人を躊躇させているようです。

或いは、「借金」という行為は人目を気にするところがあるため、キャッシングの申込み方法や利用方法で回りに悟られないものを選びたいのが人情です。

スルガ銀行では、利用方法や申込条件に心配がある人を対象に、いくつかの専用のカードローン商品を取り扱っています。それらは、WEB専用の「eビッグキャッシュ」・銀行員専用の「バンカーズライン」・女性が気軽に利用できる「セレブドリームローン」という商品です。

また、新規受付は中止していますが、小額貸付専用で融資を早くした「eクイックキャッシュ」・IT資格取得を目指すエンジニア専用の「ITサポートローン」もあります。

インターネットで融資の申込み!WEB専用のeビッグキャッシュ

『eビッグキャッシュ』は、インターネットでの申込みが可能で、自由に使えるWEB専用のカードローンです。普通預金に振り替えた上で、全国で提携している金融機関のATMから引き出しできます。但し、事業性の資金としては利用できません。

『eビッグキャッシュ』は、インターネット支店で行なっているカードローンで、詳細は以下のとおりです。

項目 内容
利用可能者 ①20歳以上(完済時67歳未満)
②安定収入のある者
③所定の保証会社の保証を受けられる者
取扱店 インターネット支店所定の支店
使いみち 自由
※事業性資金除く
利用限度額 10万~500万円
※利用実績により見直し有り
金利 変動金利
※短期プライムレート見直しによる
※取扱店に問合せ必要
担保・保証人 不要
保証会社 スルガ・キャピタル株式会社
手数料・保証料 利用者負担無し

勤め先では借りにくい銀行員には、銀行員専用のバンカーズライン

『バンカーズライン』は、自分の銀行では借りにくいという銀行員のため専用のカードローンですが、ほとんど一般の人が利用するものとかわりはありません。このカードには、以下のような特徴があります。

  • インターネット申込みで来店不要。スルガ銀行の口座も不要。
  • 全国の提携銀行・コンビニ等のATMで利用可能。
  • 保険料がスルガ銀行負担の団体信用生命保険に加入可能。
  • 利用明細の自宅送付をしない方法選択可能。
  • Visa機能選択可能。

このローンは、個人の銀行員(原則正社員)の人を対象としています。詳細は以下のとおりです。

項目 内容
利用可能者 ①20~70歳
②安定収入のあり、継続取引の見込まれる者
③保険加入可能な者(消費者信用団体生命保険付き選択時)
使いみち 自由
利用限度額 10~800万円
※利用実績により見直し有り
利用期間 ①Visa機能付き:5年毎自動更新
②Visa機能なし:1年毎自動更新
金利 年3.9~12%
※利用実績により見直し有り
担保・保証人 不要
保証会社 ①スルガ・キャピタル株式会社
②ダイレクトワン株式会社
③株式会社オリエントコーポレーション
※いずれか
手数料・保証料 利用者負担無し

女性必見!気軽に使える女性専用ローン「セレブドリームローン」

『セレブドリームローン』は、女性が気軽に利用できることをコンセプトにしているカードローンです。だからと言って、男性が利用できないわけではありませんので、その辺は安心して利用できます。

このローンは、ソネット支店だけで取扱いする女性にやさしいカードローンです。ソネット支店は、女性を優遇したインターネットのバンキングサイトで、スルガ銀行のインターネット支店のひとつです。

このカードの詳細は以下のとおりです。

項目 内容
利用可能者 ①20歳以上(完済時67歳未満)
②安定収入のある者
③所定の保証会社の保証が受けられる者
取扱店 ソネット支店
使いみち 自由
※事業性資金除く
利用限度額 10万~500万円(初回300万円まで)
金利 変動金利
※短期プライムレート見直しによる
※取扱店に確認必要
担保・保証人 不要
保証会社 スルガ・キャピタル株式会社
手数料・保証料 利用者負担無し
スルガ銀行カードローンの専用商品は、「ネット・バンキングのスルガ銀行」と言うだけあって、WEB専用商品がまずあります。そして、銀行員専用や主に女性向けの商品も、ネット利用でその便利さを充分に出しています。

ちなみに、WEB専用のカードローンとしては、肥後銀行の「WEBカードローン」・青森銀行「ポチカ」・東京都民銀行の「Webカードローン」などがあります。そして、WEBで申込みから借入まで完結できるものには、「新生銀行カードローン レイク」・「アイフルカード」・「楽天銀行 スーパーローン」・「SMBCモビットカード」・「オリックス銀行カードローン」・「みずほ銀行カードローン[エグゼクティブプラン]」・「アコムACカード」などがあります。

ネット・バンキングをしている他の銀行にも断然興味が湧いてくる

スルガ銀行はネット・バンキングに力を入れているだけあって、インターネット支店でのカードローン・サービスが充実しており、通常店舗・ATM等の利用もネットの力が十分に発揮できています。今回見てきたスルガ銀行のカードローンについて、それぞれに特徴を持って、各利用対象者に随分と重宝されていることでしょう。

ATM等は全国にありますが、基本地方銀行ということで、利用者はその地域の人になるのでしょうし、他の地域のこんな銀行にも興味が湧いてきます。

【参考ページはこちら】
スルガ銀行のキャッシング丸分かりガイド

スルガ銀行の10のカードローン(新規受付は8つ)は、銀行事業の根幹となっているネット・バンキングに支えられて、安定した運営がされています。そして、ローンの目的をはっきりさせ金利を優遇したり、保証会社を分散させてリスク回避したり、利用方法・利用者を専用にすることで利便性を上げているのです。

ネット・バンキングと言えば、「ネット銀行」や「新たな形態の銀行」というものが専門となります。それ以外の都市銀行や地方銀行では、「ネット支店」というものを開設してネット・バンキングの世の中で対応しているのです。

新着記事
カテゴリー