キャッシングやカードローンには「金利」というものが設定されており、借金を返済するときにこの「金利」を加えてお金を返していく必要がある。返済のことも考えると、この「金利」というものは、低く設定されているほうが余計にお金を支払わなくてもいいのでお得です。
では、どこのキャッシングやカードローンを利用したら、返済する際の利息を安く済ませることができるのでしょうか？
金利には幅があるのですが、下限～上限のようにきめられていて、限度額によって金利の範囲の中のどれかの数値に金利は設定されます。たとえば大手の消費者金融に「プロミス」というところがあり、一度は名前を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。
この金融業者には「フリーキャッシング」という商品を扱っていますが、この商品の場合だと金利は4.5％～17.8%といった範囲に決められています。
限度額は500万までとなっていますが、限度額が最高額の500万に近いほど金利は安くなり、限度額がより0に近くなるほど金利は高くなるのです。
消費者金融と比べるとどうなのか
「プロミス」も大手の消費者金融ですが、ここ以外にも大手のところはいくつか存在しています。最近はテレビのCMで流れていることもあるので、大手のところなら名前を聞いたことがあるでしょう。
- アコム
- アイフル
- ノーローン
では、見ていきたいと思いますが、上の3つの金利の幅は次のようになっています。ちなみにプロミスの金利はすでに書いた通り4.5％～17.8%となっています。
| 消費者金融名 | 金利 |
|---|---|
| アコム | 4.7%～18% |
| アイフル | 4.5％～18％ |
| ノーローン | 4.9％～18％ |
ほかの消費者金融と比べてみると、あまり変わりはありませんが、上記の3つのところよりは低く設定されています。
消費者金融の特徴としては、ほかの銀行系などに比べると審査に通りやすくなっていますが、金利が高く設定されていることが多い。また、審査が素早いので即日で融資ができる、ということも特徴として挙げられます。
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金利は低いところのほうがより経済的ですが、急いでいて今すぐにでもお金が必要、といったときに消費者金融は利用しやすいです。
金利が無料になることがある
これも消費者金融の特徴として挙げられることなのですが、一定期間金利が0になるキャンペーンをやっていることがあるのです。期間中に借入して、返済まで行えば金利0で借入することができるので、「金利が高い」というデメリットをカバーできます。
- プロミス
- アコム
- アイフル
- ノーローン
ではここでも紹介している4つのところでは金利が無料になる期間はあるのでしょうか？
| 消費者金融名 | 無料期間 |
|---|---|
| プロミス | 30日間無料 |
| アコム | 30日間無料 |
| アイフル | なし |
| ノーローン | 1週間 |
ノーローンはちょっと変わっていて1週間無料と書きましたが次のようになっています。
1週間で返済することができれば、何度でも無料になるので他に比べるとお得な感じがします。まあ、1週間で返済できなければ、利息を支払う必要があるので、そこには注意が必要になってきますが。
また、金利を無料にするには、条件を満たすことが必要な場合もあるのです。
たとえば、「アドレスを登録する」「Web明細を利用する」といったようなことが金利を無料にするために条件になったりします。消費者金融は金利が高く設定されていることが多いですが、金利が無料になる期間もあるので、「短期間に借り入れを行う」といったときに活用してみるとよいでしょう。
銀行系と比べるとどうなのか
消費者金融だけでなく、銀行でもカードローンなどを扱っている場合があります。よく「銀行系」とか言われていますが、聞いたことがあるものもあるでしょう。
- 三菱東京UFJ銀行カードローン
- 三井住友銀行カードローン
- みずほ銀行カードローン
銀行系の金利と比べると、プロミスの4.5％～17.8%という金利は高いのか？低いのか？
| 金融名 | 金利 |
|---|---|
| 三菱東京UFJ銀行カードローン | 4.6％～14.6% |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0%～14.5% |
| みずほ銀行カードローン | 4.0％～14% |
プロミスは、銀行系のカードローンと比べて見ると、上限が高めに設定されています。
「銀行系」はよく金利が安いとか言われていますが、比べてみるとその通りのようですね。まあ、金融業者によって金利はさまざまなので、プロミスのほうが安い場合もあるのかもしれませんが・・・。
金利が低いところを利用したいのであれば、上記のような銀行系のカードローンで借り入れを行うとよいでしょう。銀行系の特徴としては、「審査が厳しい」とか「即日融資ができない」といったようなことがよく言われています。
銀行系の特徴は？
「審査が厳しい」「即日融資ができない」といった特徴をあげましたが、実際のところはどのようになっているのでしょうか。
まあ、審査が厳しいとか言われていますが、「職についていて毎月収入がある」といった人なら問題なく借入することもできます。
さすがに「職に就いていない」、「返済できていない借金がたくさんある」、といったような人だと職についていて毎月収入がある場合でも借入は厳しいですが。
プロミスなどの消費者金融よりも、金利は低いですが、その分審査が厳しいのが銀行系なので覚えておくとよいでしょう。
また銀行系には「即日融資ができない」といったようなこともよく言われています。ここで紹介している銀行系カードローンは、すべて即日融資ができるようになっている。「最短で即日」なので、もちろん即日融資ができない場合もあるので注意する必要があります。
銀行系だけに言えることではないのですが、キャッシングやカードローンで即日融資を受けたいのであれば、早い時間帯に申し込みを行うようにしましょう。
信販系と比べるとどうなのか？
クレジットカードを扱っている信販系ですが、キャッシング枠がついているのであれば、クレジットカードでもお金を借入することができます。信販系として挙げられるのは次のようなところです。
- オリックス
- セゾン
- オリコ
気になる金利ですが、プロミスと比べてみるとどうなのでしょうか。
| 金融名 | 金利 |
|---|---|
| オリックス | 3.0％～16.8% |
| セゾン | 15% |
| オリコ | 4.5%～18% |
プロミスの金利、4.5％～17.8%と比べてみると、信販系は高いところもあれば低いところもありますね。セゾンなのですが、ここはゴールドカードもあるのですが、ゴールドの場合だと6.47%～8.47%といった低金利になります。
プロミスと比べてみるとあまり違いはありませんが、中には銀行よりも低い金利に設定されているカードも中にはあるようです。クレジットカードだと、キャッシングは利用できないと思うかもしれませんが、キャッシング枠がついているのであればお金の借り入れも可能です。
信販系の特徴は？
信販系の特徴としては金利が銀行よりも低いカードがあるということのほかにはどのようなものがあるのでしょうか。
審査面でいうと、銀行よりは審査に通りやすく、消費者金融よりは審査が厳しいといったことがよく言われています。銀行の低金利でお金を借りたいけど、審査が心配ということなら、低金利になっている信販系のカードを利用してみるのもよいでしょう。
また、カードによってですがお買い物に使えて、キャッシング機能も使えるといったものが存在しています。まあその場合だと、限度額が低くなっていることが多く、借り入れできる金額は限られてしまいますが。
プロミスの金利は高い？低い？
プロミスの金利、4.5％～17.8%という数値は、ほかの金融業者と比べて高いのか？それとも低くなっているのか？比べてきましたが、やはり金利が低いといわれている銀行系より金利の上限は高くなっていて、信販系とはあまり違いがありませんでした。
まあ、金利の幅というものは業者によってさまざまな幅になっているので、上記の順番が当てはまらないということもありますが。基本的には金利の上限の低さは銀行系・信販系・消費者金融といった順番になっているということを覚えておくとよいでしょう。
ほかに比べると金利が高くなっているプロミスなどの消費者金融ですが、こんな場合は便利に利用することができます。
（⇒キャッシング金利についてもっと詳しく！）
- たとえば即日で利用したい、という場合です。
消費者金融は審査が素早いとか言われているので、即日で融資できる可能性も高いです。カードの発行まで行うことができるので、カードを使って即日で現金を手に入れることもできてしまいます。
インターネットからの申し込みもできるようになっているので、申し込みもしやすくなっています。ただ、即日で利用する場合には申し込みを行う時間帯に注意しないと、即日で借入できないということも考えられます。
消費者金融で即日融資を受けたいのであれば、できるだけ早い時間帯に申し込みを行うようにしましょう。
それだけでなく、消費者金融では「金利が無料になる」といった期間が設けられている場合があるのです。この期間に借入して返済まで済ませてしまえば、金利が高いというデメリットを補うこともできてしまいます。
まあ、期間が限られているので、期間が過ぎてしまうともちろん金利を支払う必要はあるのですが・・・。
この期間は30日間だったり、1週間だったりとさまざまな期間に設定されていますが、金利が無料になる消費者金融は短期間での借入を行う時に便利です。短期間で借り入れから返済まで行えるという場合に利用してみるのもよいでしょう。
金利を安く済ませる方法がある
金利が高いプロミスなどの消費者金融ですが、金利は安く済ませる方法があるのです。まあ、上記でも紹介した「金利が無料になる期間」に返済してしまえば利息をかける必要がないのですが。
金利が無料になる期間が終わってしまったら次のような方法をとるのもよいでしょう。
できるだけ早く返済してしまえば、消費者金融の高い金利を安く済ませることができるので、返済がすぐにできるときは、できるだけ日数が経たないうちに返済をしてしまいましょう。
【参考ページはこちら】
キャッシングの魅力とは？メリットデメリットは何？
