キャッシングのアレックス、気になるその評判は？

冠婚葬祭・介護・家族の突然の病気やけが・引っ越し等々、お金を突然必要とするタイミングは中々選べるものではありません。そんな時に貯蓄があれば安心ですが、無い場合はとても困ってしまいます。ですので、無担保で気軽にお金を借りられる消費者金融は、このような急な入用の時に大変重宝します。

実際に、消費者金融を利用する人の大部分は、理由はともあれ、急な出費に対応するために借りる人が多いようです。住宅や車などの長期ローンに比べて、短期で借りて返済できるので、借金よりももっと手軽に利用できます。では実際にお金を借りる場面になったときに、大手と個人経営の消費者金融どちらに借りればよいのでしょうか？

無名だから心配…個人経営のアレックスは大丈夫？

神奈川県は住みたい街ランキングでも上位に入る都市を抱えている人気の県です。人口も年々増えており、消費者金融を利用する人も多くいます。そんな神奈川県の川崎を拠点とする一つの貸金業者があります。名前はアレックスです。

まずは、この個人経営の貸金業者アレックスと大手貸金業者アコム・レイク・SMBCモビットなどを比較してみていきましょう。大手貸金業者の評判はご存知の通りです。
（⇒SMBCモビットのカードローン情報はこちら）

大手消費者金融は、大企業の安心感があります。それに引き替え、正直な話、アレックスのような個人経営は全くの無名です。無名＝不安と考える人がいても、おかしくはないでしょう。しかし、じつはチェックポイントさえ分かれば、大手と同じくらい信頼できるんです。

これがなければ営業できない！貸金業登録番号をチェック！

消費者金融を明日から立ち上げる！といっても、簡単にはいきません。貸金業法という法律によって、財務省や所轄の知事に申請しなくてはならないからです。申請して、営業許可がもらえれば晴れて正式に業務が営めます。この時にもらえる番号が貸金業登録番号です。

貸金業登録番号は、例でいえば財務局長(2)00000号や、東京都知事(4)00000号などという番号で表されます。ある意味、この種の番号を持っている業者は正しい業者と判断できます。アレックスは、神奈川県知事(5)第04753号という許可番号を所持しています。ちなみに、()内は、3年更新の回数です。つまり、アレックス15年着実に営業しているという事なんです。

正規業者の証し！日本貸金業協会の会員番号もチェック！

無名の消費者金融でお金を借りる場合に、必ずチェックしておくべき情報機関があります。それが、日本貸金業協会です。ホームページもありますので、まずはそちらをチェックしましょう。この協会は、かつて大きな社会問題となった多重債務者問題を再発させないために発足した自主規制機関です。内閣総理大臣の認可を受けた認可法人なので、しっかりした合法的な団体でもあります。

簡単に言えば貸金業登録番号に加えて、この日本貸金業協会の会員ということを確認できれば、その業者は信頼していいのです。基本的に健全な業界を育成するための認可法人なので、違法なブラック業者は排除されています。日本貸金業協会のホームページから業者検索もできます。こちらに、アレックスと入れると00102号の協会員番号でしっかり出てきます。この段階で、貸金業者アレックスは信用の置ける業者であると判断できます。

油断禁物…番号があるのにヤミ金の可能性もあります！

貸金業登録番号はあっても、個人経営で日本貸金業協会に入っていないところは注意が必要です。大手の場合は、宣伝等による知名度で十分信用を担保できます。中小の場合は、日本貸金業協会への登録というのがその代わりになるのです。あくまでも、登録番号＋協会員番号というセットであることが重要なのです。

しかし、どちらの番号ももっているのに、ヤミ金業者という場合もじつはあるんです。中小の正規消費者金融で、すでに倒産している会社のものを勝手に使っているパターンです。番号自体は本物でも利用している業者が違うんです。必ず、金融中の登録貸金業者検索サービスなどで確認しましょう。

なぜ大手じゃなく個人経営のアレックスを選ぶの！？

貸金業者アレックスは、信用の置ける業者だと判りました。でも、ここで疑問がわいてきます。なぜ、大手の業者ではなく個人経営のアレックスを利用するのか？もちろん、それには理由があります。アコムやレイクやSMBCモビットといった業者は、金利も他の中小に比べれば低金利に抑えられていますし、対応も丁寧です。しかし、問題はその審査基準なのです。

大手に相手にされない！？厳しい審査基準の弊害とは

昨今は、銀行とグループ提携をする大手消費者金融も増えてきています。その分、審査基準は厳しくなってきています。過去の信用履歴にキズがある、他社の借入が３社を超えている、収入が不安定である、就労後半年経っていない、などなど一定の基準を満たしていない人に対して、大手の消費者金融は融資をしてくれません。

さらに、高額融資で利益を得ようとするあまり、属性の高い人を優先する傾向にあります。もちろん、企業である限り利益は重要ですが、そこからあぶれる人に対しては、大手消費者金融は冷たいと言わざるを得ません。

焦ってはダメ！消費者金融への複数申込が危険なワケ

お金が必要なのに、大手の消費者金融の審査に通らない！という場合、人にもよりますが、よくある行動が、短期間で複数社に申し込むことです。しかし、例えばアコムで審査に通らなかったのでレイクに申込んだとしても、同じように審査で落とされる可能性が高いのです。大手の審査基準は似ているからです。

そして、注意しなければいけないのが、このような申し込む行為を短期間に繰り返していると、自身の信用情報にキズがついてしまうということです。申込履歴は信用情報に記載されます。そして、半年ほどは残ります。申し込む業者が多ければ多いほど、怪しまれる可能性が高まるのです。

個人経営の強み…アレックスなら間口が広いんです！

そんな場合は、アレックスなどの個人経営の貸金業者に相談した方が得策です。大手の消費者金融で借入れができなかった人たちの受け皿になっているからです。

金利などを考えれば大手に借りたいという気持ちはわかりますが、申込件数が増えていくとそれだけ信頼度が下がります。大手1～2社でダメなら、切り替えて、アレックスのような個人経営の中小消費者金融に相談する方が早道なのです。

アレックスって具体的にはどんな特徴のある業者なの？

では、川崎市に拠点を置く消費者金融アレックスについて具体的に見ていきましょう。
ホームページ上にある基本情報は以下です。

• 融資金額／1～300万円
• 利息／15%～20%
• 返済方法／元利・元金均等支払、定額リボルビング払い
• 必要書類／身分証明書、年収証明書
• 受付営業時間／平日9:30～18:00
• 電話番号／044-542-3501

ホームページを見ると、大手と最も異なるのが、申込後は必ず対面か電話で状況確認をとる、ということです。また、大手のようにスピード審査やメールのみでの融資は対応していません。あくまでも、対面や電話などで、直接お話を聞くことをモットーとしています。経営者の根本的な考えは、「なぜ私どもで借りるのか？」「本当に必要なお金なのか？」をしっかり見極めることなのです。

キャッチフレーズは、小さいけれど真面目なお店！

アレックスは、個人経営だから、誰にでもお金を貸すという考え方で運営はしていません。まさに、「小さいけれど真面目なお店です」を体現したような経営手法であると判ります。金利については、もちろん15～20％と利息制限法の範囲内です。1万円～300万円までの融資枠、一括・定額リボ払いの返済方法などなど、基本は大手の条件とあまり変わらないようです。

大手との違いは、血の通った審査や融資といえます。スピード審査や当日融資を売り文句に、機械化された大手消費者金融にくらべると、アレックスの融資の基本は「お客様の必要な最低限の金額」としています。

つまり、アレックスの経営者は、申込客がどのくらいの額あれば最低限大丈夫なのかを、まじめに話し合い、融資を決めるのです。ホームページ上でも、必要以上の借入は生活破綻の原因とはっきり言っています。そういう意味では、営利を超えた理念みたいなものも垣間見えます。

融資を経験した人の声が聞きたい！アレックスの評判は？

アレックスの実際の評判はどうでしょうか？もちろん、口コミは良いものと悪いものがありますが、それを踏まえたうえで、いくつかの評判を見てみると、以下のような意見が多くみえました。

属性が悪くても、融資をしてくれるという評判は本物でした。一方、人員不足のためか、電話での対応は少し疎かになっているようです。いずれにしても、小さい貸金業者に来る人は、悩みを抱えている場合が多いのです。そういった人の話をしっかり聞いてくれる…これは、大手の全自動審査には絶対に真似できない点でしょう。

アレックスに申し込む前に…個人経営ならではの注意事項

アレックスに融資を電話で申込む際は、必ず番号通知をＯＮにしておきましょう。注意事項として記載されています。冷やかしなどの電話を防ぐためです。個人経営の場合、人手が足りないので、その様な部分で余計な手間を排しているのです。

また、電話の際は、干支など本人しか知りえない情報を聞く場合があります。意外に、突然聞かれるとうっかり忘れてしまっている場合もあるので、再度、確認しておく必要もあります。メール問合せの場合は、件名を入れる事や、また必要書類である身分証明書や収入証明書も事前に用意しておくとスムーズかもしれません。

ニーズがあれば地方にもサービスを…アレックスのこれから

川崎に拠点を置くアレックスですが、基本は拠点の近くのお客さんを対象にしています。しかし、振り込み融資のサービスを試験的に始め、現在は地方にもサービスが拡大しています。地元＋地方と全国展開していくからには、それなりの経験と実績が必要です。

個人経営の消費者金融を見極めるポイント4つ

1994年設立以来着実に必要なお客様に必要な融資を提供し続けているアレックスは、個人経営の貸金業者の中でも、優秀な業者と言えるかもしれません。しかし、そうでないところも残念ながら多くあります。そこで、個人経営の中小消費者金融からお金を借りる際に気を付ける事をまとめます。

• 貸金業登録番号をもっている
• 日本貸金業協会の協会員である
• 実質年率が法外ではない
• 実績が10年以上ある

以上がおおまかなポイントになってきます。もちろん、経営者個人の人柄などパーソナリティの面も重要ですので、しっかりと面談したうえで、融資してもらうかどうか決める必要があります。

中小消費者金融こそ実績と信用を見極めるのが必須！

消費者金融などの貸金業は、1970年代はサラ金・街金と呼ばれ、徐々に社会に浸透していきました。無担保・無保証人で個人へ金銭を貸し付けるこのサービスは、会社員の男性だけでなく、女性や個人事業主など様々な人々に利用されています。それだけに、違法な闇金融や多重債務者などが社会問題化していきます。

近年はその反省として、貸金業界の健全化をモットーに色々な業者が健全経営を目指しています。しかし、個人経営の貸金業者はまだ、闇金融業者などが入り込んでいる余地を残しています。そういう意味では、しっかりとその業者の実績や信用を見極めて選ぶ必要があります。

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