カードローンやキャッシングを選ぶとき、金利は大きな決め手となります。金利が違えば、同じ金額を借りても返済総額が大きく変わることもありますから、金利をよく調べておくことはとても大切なことです。
今回は、数多あるキャッシング商品の中から、オリコカードのキャッシングについて、金利を中心にご紹介していきます。
とはいえ、ひとつの商品だけをじっと見ていても、それが良いものなのか、自分に合っているのかが分かりづらいですよね。なので、その他のキャッシングの金利との比較を通して、オリコカードのキャッシングを掘り下げて考えてみましょう。
信販系から選びたいと考えている方々は、ぜひ参考にしてくださいね。
オリコは信販系！他の業種とどう違うのかその特徴を知っておこう
キャッシング上級者さんにとっては常識でも、初心者さんにはキャッシングにはどんな業者があるのかよく分からないものですよね。そこで、まずはキャッシングやカードローンを販売している業者にはどのようなものがあるのかお話します。
キャッシングを取り扱う業種
現在、日本でキャッシングやカードローン商品を取り扱う業者は、以下の3つに分類されます。それぞれの特徴とともに見ていきましょう。
| 業種 | 含まれる業者 | 特徴 |
|---|---|---|
| 消費者金融系 | ・大手消費者金融 ・中小消費者金融 |
・金利が高め ・総量規制の対象 ・特に大手は利便性が高い |
| 信販系 | クレジットカード会社 | ・金利が高め ・総量規制の対象 ・利用開始まで時間がかかる |
| 銀行系 | ・大手都市銀行 ・地方銀行 ・信用金庫などの 地域密着型金融 |
・金利が低め ・総量規制の対象外 ・住宅ローンなど様々な金融商品があり、 カードローンと併用すると優遇がある場合もある |
貸金業者はこれらの3業種に分かれており、大まかに見るとこのような特徴や違いがあります。（⇒キャッシング会社一覧をチェック！）
オリコは信販系に含まれる
上記の表のとおり、オリコはクレジットカード会社なので信販系に分類されます。信販系の特徴として、消費者金融系と同様に総量規制の対象であるという点が挙げられます。これによって、
- 年収の1/3までしか借り入れできない
- 専業主婦など収入がない人は、配偶者に安定収入があっても利用できない
つまり、専業主婦など無収入の方は、クレジットカードを作ることはできても、キャッシング枠はつけられませんし、信販系のローン専用カードに申し込むこともできません。
これは18歳以上の未成年者も同様です。
信販系を選ぶメリット
このような制限があるので、信販系のキャッシングには向かない人もいるのですが、一方で信販系ならではのメリットもあります。それは、
- クレジットカード機能も同時に使える
- ポイントをためられる
- 海外でもキャッシングができる
さらに、ほとんどのクレジットカードには海外キャッシング機能もついており、海外で現地通貨を引き出すことができます。旅行傷害保険が付帯しているものもあるため、海外によく行くという方には、信販系もおすすめです。
ただし、信販系といってもクレジットカードのキャッシング枠ではなく、ローン専用カードの場合は、上記のメリットは得られません。
消費者金融系や銀行系と同じく、国内キャッシングのみの利用となりますので、ご注意ください。
オリコのローン専用カードは3種類！内容をじっくり検討しよう！
ここからは、オリコのキャッシングやカードローンの具体的な内容についてお話します。まずは、クレジットカードとしてのオリコカードに付くキャッシング枠ではなく、オリコ（オリエントコーポレーション）が発行しているローン専用カードの方からご紹介します。
カードローンは3種類！
オリコが商品化しているカードローンは「CREST」という商品名で、以下の3種類があります。
| 種類 | 限度額と金利 | 特徴 |
|---|---|---|
| CREST | ・10万円～500万円 ・4.5％～18.0％ |
・スタンダードなカード ・最短25分で審査完了、 最短5営業日後に利用可能 |
| CREST JEWEL | ・10万円～100万円 ・7.8％～18.0％ |
・女性向け ・育児相談やエステの割引など 女性にうれしいサービス付帯 |
| CREST for Biz | ・10万円～300万円 ・6.0％～18.0％ |
・個人事業主専用 ・総量規制の例外適用 |
どれも利用明細を自宅に届かないようにする手続きも可能ですので、プライバシーを守りたい人にもぴったりです。
CRESTの申し込み方法
限度額や金利面を見てみると、内容的に一番優れているのはスタンダードなCRESTと言えますね。
個人事業主や女性の方で付帯サービスがほしいというケース以外では、やはりCRESTが最適ですので、ここではCRESTについて詳しく見ていきましょう。
可決ならば以下の必要書類をファックスします。
- 運転免許証などの本人確認書類
- 源泉徴収票などの所得証明書類
（希望限度額が50万円超、もしくは他社借り入れとの総額が100万円超になる場合）
オリコ側で書類の確認ができたら、振込融資を希望した人には最短5営業日で振り込みがされます。ローンカード発行は1～2週間後となり、カードが届いたらいつでも好きな時に利用可能となります。
CRESTの利用方法
カードが届いたら、以下の方法で借入および返済ができます。
- パソコン・携帯・電話で口座振り込み
- ゆうちょ銀行ATM
- すべての都市銀行のATM
- 全国の地方銀行等の提携金融機関ATM
- VIEW ALTTE ATM
- イーネットATM
- ローソンATM
- セブン銀行ATM
- イオン銀行ATM
全国どこからでも必要だと思ったらすぐに利用できますので、大変便利ですね。ただし、ATMによる借り入れは手数料がかかりますので、ご注意ください。
CRESTの返済方法
CRESTの返済方法は、以下の2種類から好きな方を選択できます。
- 残高スライド返済コース
（利用残高と利用可能枠の組み合わせに応じて決められた返済額を返済） - 定額返済コース
（利用可能枠に応じて決められた返済金額を返済）
どちらを選ぶかで、返済回数や返済期間が違ってきます。
ということは、利息分にも差が出てくる可能性があるため、返済シミュレーションをして自分に都合の良い方を選ぶようにしましょう。
いずれの方法も、毎月の返済日に口座から自動引き落としによる支払いとなります。それに加えて、ATMなどから追加返済していくことも可能です。
この中でも、CRESTなら20歳以上の安定収入がある人なら、誰でも申し込みができます。2つの返済方式から好きな方が選べるのも、うれしいですね。それぞれ月の返済額と返済総額がいくらになるか計算してから決めるのがベストです。
CRESTは借入額によっては以下にご紹介するキャッシング枠よりも低金利ですが、延滞すると自動的に18.0％になってしまうので、くれぐれも返済期日に残高不足とならないようにしましょう。
オリコカードのキャッシング枠から他業者まで金利を中心に徹底比較！
前章では、オリコのカードローンについて詳しく見てきました。では次に、オリコのクレジットカードの方のキャッシング、および他社のキャッシングやカードローンと金利を比較してみましょう。
オリコカードのキャッシング枠
ほとんどの人は、クレジットカードの一枚くらいは持っているものですよね。クレジットカードをショッピングに利用する人は多いですが、クレジットカードさえあればカードローンを契約してなくても、いざというときキャッシングにも使えることを頭に入れておくと便利です。
ただし、それには利用条件を知っていることが大前提です。そこで、オリコカードのキャッシング枠についても知っておきましょう。
| カードの種類 | 利用可能枠と金利（実質年率） | 特徴 |
|---|---|---|
| Orico Card THE POINT | ・10万円～100万円 ・15.0％～18.0％ |
・年会費永年無料 ・ポイント還元率が良い |
| Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD |
・10万円～100万円 ・15.0％～18.0％ |
・年会費1,950円（税込） ・ポイント還元率が良い ・海外旅行傷害保険自動付帯 |
| Orico Card THE PLATINUM | ・100万円 ・15.0％ |
・年会費20,000円（税込） ・最高のポイント還元率 ・コンシェルジュサービスなど付帯 |
オリコカードには他にも様々な種類があるのですが、概要をお知らせするために上記3種を選んでご紹介しました。上記の通り、最大利用枠は同じですが、金利や年会費、付帯サービスなどに大きな違いがあります。
ショッピングや付帯サービスを重視するのか、キャッシング機能を重視するか等によって、選ぶべきカードが見えてきますね。
また、キャッシング枠のメリットとして、一括返済とリボルビング払いによる返済が選べるという点が挙げられます。リボ払いを選べば、月々の返済額を少なくすることができます。
ただし、リボ払いにすると返済回数が増えますので、実質年率という意味では同じ金利でも、返済総額は大きくなるおそれがありますのでご注意ください。
金利の比較
それでは、オリコのローン専用カード「CREST」、オリコカードの中でもっともスタンダードな「Orico Card THE POINT」と他業者の金利を比較してみましょう。（⇒キャッシングの金利についてもっと詳しく）
| 商品 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|
| CREST | 4.5％～18.0％ | 10万円～500万円 |
| Orico Card THE POINT | 15.0％～18.0％ | 10万円～100万円 |
| ライフカード | 15.0%～18.0% | 10万円～200万円 |
| イオンカード | 7.8％～18.0％ | 1,000円～300万円 |
| 三菱UFJニコスローンカード | 6.0％～17.6％ | 10万円～500万円 |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8％～14.6％ | 10万円～500万円 |
こうして比較してみると、オリコカードやCRESTの金利は、ごく標準的あるいはじゃっかん劣るレベルと言えますね。
また、限度額も含めて考えるなら、クレジットカードのキャッシング枠よりもローン専用カードの方がお得なのは確かですね。CRESTは他社の信販系ローン専用カードと比較しても、特に下限金利が優れていてオススメです。
そう考えると、利用枠すべてをキャッシングのためだけに使えるCRESTは、低金利なのもあってよりお得感がありますね。
もちろん、ローン専用カードとクレジットカードを両方持つこともできます。しかし、どちらも同時にキャッシングしてしまうと多重債務となりますので、大事なお金を使いすぎないよう注意しましょう。
どう使いたい？オリコのキャッシングは限度額も金利も悪くない！
お話したように、オリコのキャッシングには、「クレジットカードのキャッシング枠」と「ローン専用カードによるキャッシング」の2通りがあります。信販系の他社と比べると、内容的にはまずまずです。
オリコ内で比べてみると、キャッシングの内容的に優れているのはやはりローン専用カードCRESTですが、キャッシングにしか利用できません。一方、クレジットカードは、ショッピングや海外でも使えるなど非常に便利ですが、キャッシング金利や限度額では劣ります。
この1枚をどのように使いたいのかによって、何が最適なのかは違います。まずは、ご自分のライフスタイルや手持ちのカードを見直してみて、ぴったりなキャッシングを選んでくださいね。
【参考ページはこちら】
オリコのキャッシングはスムーズでおすすめ！
というわけで、オリコのキャッシングは群を抜いて素晴らしいわけではありませんが、決して悪いわけでもありません。クレジットカードは使い勝手が良いですし、ローン専用カードも下限金利で言えば他社よりも優れています。
したがって、CRESTは増額をしながら末永く利用を続けていくつもりの人には、じゅうぶん利用価値のあるカードと言えます。クレジットカード機能は不要だという方は、検討してみてくださいね。
即日融資が可能な業者も多い中、信販系は一般的に融資まで時間がかかるのはネックですね。
それでも、特に急ぎでないときに申し込んでおけば、キャッシングはもちろん、クレジットカード機能やポイント制度、海外キャッシングの利用も可能になりますから、一番利便性が高いという考え方もできますね。