借入はダイナース！キャッシング＆特典満載でおすすめ！

お金が必要なときにはみなさんどうしてますか？家族や知人に借りる、銀行のカードローンを利用する、消費者金融に駆け込むなどいろいろあると思いますが実はクレジットカードでもお金を借りることができるのです。

様々な種類のクレジットカードがありますが、今回は日本で最初のクレジットカードと言われているダイナースカードについて調べてみました。

種類豊富なカードローン！自分に合った借入先を！

人生には経済的なピンチにに陥ることが多々ありますが、そんなとき救世主となってくれるのが銀行や消費者金融などのカードローンです。カードローンの利用を決めても借入先に迷う人が多いのですがそれぞれどのような特徴があるのでしょうか。

銀行カードローンと消費者金融のメリットデメリット

銀行カードローンと消費者金融のメリットデメリットをみてみましょう。

銀行カードローンの最大のメリットは金利が低いということです。金利が低いと毎月の利息による負担も少なくなりますので多くの人が借入先を決めるとき金利を重視します。

その他の銀行のカードローンの特徴は総量規制の対象外であること。

総量規制とは限度額を年収の1/3までに制限する法律ですが、銀行のカードローンは対象外なので限度額が制限されないというメリットがあります。

一方で消費者金融のメリットは審査が緩いことです。信用情報に問題があるなど審査に自信のない人は銀行のカードローンより消費者金融を選ぶ傾向にあります。その他にも審査が早く即日融資が当たり前なので、早急にお金が必要な人にはありがたいです。

でも実は銀行や消費者金融以外にも信販会社、クレジットカード会社もカードローンを取り扱っていることをご存知ですか？

クレジットカード会社のカードローンは審査が厳しい！？

クレジットカード会社のカードローンは金利の面でいうと消費者金融に近いです。銀行のカードローンのように低金利というわけにはいきません。またクレジットカード会社は総量規制の対象となります。

審査に関しても実はクレジットカード会社の審査が最も厳しいと言われています。以前は銀行も厳しかったのですが、銀行の中には消費者金融にカードローン業務を委託しているところも多く、近年は審査も随分通りやすくなっています。

一方クレジットカード会社の審査ではステータスを重視したり、一定の水準以上の人を対象としている商品もあるので審査が甘いとは言えません。

それでもクレジットカードは付加価値も高く、国内外を問わず利用できますので、クレジットカードを選ぶ人も最近では多くなっています。

クレジットカードのキャッシング枠とカードローンの違い

通常、クレジットカードには買い物に利用できるショッピング枠と現金を借入できるキャッシング枠がついています。

クレジットカードの審査そのものは厳しいというわけではありませんが、属性に応じてカード利用枠の上限が設定されます。

クレジットカードの上限というのは一人ひとり違うのです。クレジットカードにはお金を借入できるキャッシング機能がありますが、キャッシング枠をゼロにもできますし、通常は低めに設定されています。

一方でこれから紹介するダイナースカードの場合、キャッシングのほかに高額の借り入れが可能なカードローンサービスを提供しているのです。

日本初のクレジットカード！ダイナースクラブのカードローン

ダイナースクラブとはアメリカで創立された会社でクレジットカードの草分け的存在です。当時、現金がなくても買い物ができるクレジットカードという概念はとても画期的でした。日本では現在は2015年にシティカードジャパンを買収した三井住友トラストクラブがダイナースクラブに関する事業を行っています。

ダイナースカードにはプロパーカードと提携カードがありますが、プロパーカードは原則高い入会基準があり、一定以上の収入がないと申込資格がありません。提携カードですともう少しハードルが低いと思われますが、それでも消費者金融のようにすんなりと審査に通るというわけにはいかないと考えた方がいいでしょう。

キャッシングサービス

ダイナースクラブのキャッシングサービスについてみてみましょう。ちょっとした現金が必要な時、最大で３００万円まで借入できます。もちろん保証人や担保は不要です。

ダイナースのキャッシングを利用するためにはクラブ・オンラインサービスに登録する必要があります。申込時間によってダイナースの決済口座にお金が振り込まれます。返済に関しては２０日締め、１０日払いとなり、元金1回、利息2回払いご返済することになります。

ダイナースのキャッシングを利用するためには下記の書類が必要となります。

• 申込書
• 直近の年収証明書
• 運転免許証やパスポートなどの本人確認書類

カードローン

ダイナースのカードローンは自由に使える資金として最大３００万円まで融資可能です。金利は13.8～18.0％で、毎月一定額の返済となります。利用方法はインターネット、電話、提携ＡＴＭなど都合に応じて選ぶことができます。

毎月の返済額は定額で１万円から８万円の間で設定されます。毎月２０日締で翌１０日が返済日となります。申込の際にはキャッシング同様、直近の収入証明書と身分証明証が必要となります。

パーソナルローン

パーソナルローンでは個々のニーズに応えた目的別ローンとフリーローンが用意されています。

目的別のローンの特徴は目的が限定されているため金利が低いことです。たとえばマイカープラン、ブライダルプラン、教育プラン、リビングプラン、メディカルプラン、トラベルプランなどがあり、金利はマイカープランが５．５％、教育プランが６．０％、その他のプランが９．４％となっています。

目的別プランのほかにも用途が限定されない最大５００万円まで借入できるフリープランＡと最大１００万円まで借入できるフリープランＢがあります。

フリープランＡの金利は９．８％、フリープランＢは１０．４％となっています。返済は毎月元利均等返済またはボーナス併用返済となります。

ダイナースクラブ特典

ダイナースカードは持っていて決して損のないカードだと思います。しかし、いくら欲しくても審査にパスしなければその夢はかないません。自分の属性ではちょっと自信がないという人はその他のクレジットカードのカードローンを検討してみてはいかがでしょうか？

MUFGカードのカードローン

MUFGカードは三菱UFJニコスが発行するクレジットカードです。ポイントプログラムがあったり、会員限定のサービスや優待店情報のほか、空港ラウンジサービスやハローデスク、レンタカーサービスなど旅行中のサポートもばっちりです。

MUFJカードをお持ちなら、予め利用枠を設定することで、いつでも利用を開始することができます。利用枠を設定するためには「融資ご利用可能枠設定・増枠申込書」が必要となります。

キャッシングサービス

MUFGカードのキャッシングは短期間の利用に便利な一括払いのサービスです。キャッシングサービスの金利は１４．９5%～17.95％で、1万円以上、1万円単位で借入が可能です。

海外で手持ちの現金がなくなったり、急な出費があったときには、海外キャッシングを利用することもできます。

返済は毎月15日までの利用分と手数料を一括して翌月10日に支払口座から自動引き落としとなります。

「あとdeカードローン」はリボ払いとなり、毎月の返済による負担が軽くなります。

カードローン

カードローンは利用枠内で繰り返し利用することが可能です。利用可能枠は審査結果により決定します。

金利はゴールド、一般、イニシャルカードの場合、14.95％～17.95％となります。限度額は最大500万円までとなります。

返済は毎月元金定額返済となり、利用可能枠が50万円以下の場合、返済額は1万円となります。利用可能枠が60万円～500万円の場合は2万円～9万円の範囲で設定されます。

UCカードのメンバーズローン

UCカードはクレディセゾン及びUCカードグループが発行するクレジットカードです。UCカードにはポイントサービスのほか、トラベルサービス、会員限定チケット、ギフトカードや保険などが付帯しています。

UCカードには通常のキャッシング枠のほかにメンバーズローンがあります。

金利はフリーコースが8.0％～15.0％、総合目的コースが8.0％～13.0％、いずれも最大300万円までの借入が可能です。

資金使途が自由なフリーコースと総合コースと目的別の総合目的コースがあります。

メンバーズローンを利用するための必要書類

• 運転免許証などの本人確認書類
• 借入希望額50万円以上の場合収入証明書
• 見積書、請求書（総合目的コースの場合）

支払回数や毎月の支払金額は、2000円以上から都合に応じて設定することができます。返済方法は元利均等返済方式（均等払いまたはボーナス併用払い）となります。追加融資も可能です。

審査が緩くておすすめの銀行カードローン

クレジットカード会社のカードローンもサービス満載でおすすめなのですが、審査が厳しいのがネックであれば、次に検討するのは銀行のカードローンです。

大手銀行や地方銀行、ネット銀行など様々な借入先がありますが、居住地域に関係なく利用できるという点でやはり大手のメガバンクやネット銀行がおすすめです。

中でも利用者が最も多い銀行の一つが三菱UFJ銀行です。そして三菱UFJ銀行が取り扱うカードローンがバンクイックです。有名タレントを起用したＣＭや赤のイメージカラーが記憶に新しいと思います。

バンクイックは銀行カードローンの中でも審査が緩く、スピーディです。過去に金融トラブルなどがなければパートやアルバイトなどでも問題なく借入することができます。

バンクイックよりさらに審査の緩いカードローンをご希望でしたらネット銀行をおすすめします。

ネット銀行とえばイオン銀行、セブン銀行、オリックス銀行、住信ＳＢＩ銀行などがあります。中でもおすすめなのが楽天銀行です。

楽天銀行は楽天グループが運営するネット銀行ですが、金利の低さとサービスの充実ぶりが人気です。金利は４．５％～１４．５％ですが、常時様々なキャンペーンを行っていて金利が半額になるキャンペーンなどもありますのでチェックしてみてください。

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