個人事業主の方必見！キャッシングで事業資金の借り入れはできる？

事業を運営していくのに必要なお金、すなわち事業資金を調達する手段として、代表的なのは銀行から融資を受けるという方法ですよね。

ただし事業資金の借り入れに当たっては厳しい審査が行われ、収益や規模、経営年数など、ある程度の条件を満たす企業でない限り、容易に融資を受けることはできません。ましてや、個人事業主の方の場合、審査に通るのは非常に難しくなるでしょう。

それでは、個人事業主はどうやって事業資金を調達すればよいのかという不安が出てきます。

例えば、消費者金融などのキャッシングで借り入れができないかと考える人もいるかもしれません。実際のところ、キャッシングを事業資金の借り入れ目的で利用することは可能なのでしょうか？

知らなきゃ危険！キャッシングで事業資金調達は基本NG

結論から言ってしまうと、キャッシングで事業資金の借り入れをするということは基本的にはできなくなっています。

消費者金融や、銀行の中でもカードローンのようなキャッシング商品は、原則として用途自由ですが、事業資金としての利用に限っては不可とされているところがほとんどです。
（⇒銀行のキャッシング情報はこちら）

キャッシングというサービスは、そもそも生活資金の補助を主たる目的としているものであり、審査もそれを前提にして利用者の生活状況を中心に評価基準が設定されています。

それをもし事業資金としても利用可能にするとなると、従来の評価基準に加えて事業内容や利益が出ているかどうか、さらには将来性など、その事業に関する評価を審査に含める必要が出てきてしまいます。

となると、おそらく銀行で事業資金目的の融資を受ける際のように事業の状況を確認できる書類の提出が必要になってくるでしょう。これでは審査が煩雑化し、手間や時間が余計にかかるようになってしまいます。

事業資金としての利用を受け入れることによって、キャッシングの最大の強みである簡易な手続きとスピーディな融資が成り立たなくなってしまう可能性が高いのです。

ばれたらどうなる！？こっそり事業資金利用のリスクとは

キャッシングで借りたお金の事業資金利用が認められていないと言っても、こっそり使ってしまえばばれないのでは？と思う方もいるかもしれません。

確かに、キャッシングでは借り入れの際に使い道をいちいち申告したり、明細を提出する必要性はありません。借りたお金を何に使ったのかということがキャッシング業者に知られることは基本的にはないと言えるでしょう。

中には、すでにキャッシングで事業資金を借り入れしている人も少なからずいる可能性があります。

とは言え、事業資金としてキャッシングを利用していることが絶対にキャッシング業者にばれないと言い切ることもできません。

事業資金として借りていたお金を一度に返さなければならず、さらに新しくお金を借りることもできないとなると、事業自体にも差しさわりが出てくるでしょう。

そうしたリスクを考えても、やはりキャッシングで借りたお金を事業資金に利用するというルールに反した使い方をするのはおすすめできません。

個人事業主はキャッシング審査で不利ってホント？

そもそもこっそり事業資金を借りるためにキャッシングを利用しようとしても、個人事業主という時点で審査に通らない可能性は比較的高くなってしまいます。

正社員として勤務している会社員はもちろん、契約社員やパート・アルバイトなどの非正規雇用と比べても、自営業者、特に個人事業主はキャッシングの審査で不利なのです。審査が厳しめの銀行のカードローン商品の中には、個人事業主自体の利用に対応していないところも見つかるほどです。

その最大の理由と言えるのは、安定性の低さです。

キャッシングでは毎月定額の分割返済システムが基本となっているため、返済が長期化することは珍しくありません。そのため、長期間の返済を確実にこなすことができる安定した返済能力が重要視されるのです。

その点、個人事業主という働き方は、どうしても事業の業績次第で収入が大きく変動しやすくなってしまいます。また、個人事業主として1人で事業を支えている以上、業績不振や自分自身の個人的な事情で事業を続けられなくなることもあり得るでしょう。そうなれば、収入は瞬時にゼロ、最悪の場合マイナスになってしまいます。

少なくとも、キャッシング業者からはそのように評価されてしまうのです。

つまり個人事業主は、安定した返済能力という観点からすると他の職種・働き方よりも評価が低くなりやすいので、キャッシング審査では不利になってしまうというわけです。

個人事業主向けだから安心！おすすめローン3選

キャッシングを利用できないなら、個人事業主はどうやって事業資金を調達すればよいのか？と不安になってしまいますよね。

実は、個人事業主の方を対象にした専用のビジネスローンを取り扱っている業者が、数はそう多くないものの存在しています。

その中でもぜひ知っておいてほしい、3つの個人事業主向けビジネスローンをご紹介しましょう。それぞれ銀行、消費者金融、信販会社というタイプの異なるキャッシング業者から、おすすめのものを1社ずつピックアップしています。

• 東京スター銀行《スタービジネスカードローン》
• プロミス《自営者カードローン》
• 《オリックスVIPローンカードBUSINESS》

それぞれの商品の詳しい内容や特徴をご紹介していきましょう。

低金利が魅力！東京スター銀行《スタービジネスカードローン》

まず最初にご紹介するのは東京スター銀行という、その名の通り東京を含む首都圏を中心に展開している比較的小規模な銀行が取り扱っている商品です。

その名も《スタービジネスカードローン》と言って、文字通りビジネス向け、つまり事業資金用のカードローンタイプの商品です。東京スター銀行では複数の中小企業向け融資商品を取り扱っていますが、無担保で利用できるものはこれしかありません。

では気になる基本的な利用条件を確認してみましょう。

●利用対象●

• 営業年数1年越の事業を営む法人代表者・個人事業主
• 契約時の年齢が満20歳以上満65歳以下

●借入限度額●
50万円以上500万円以下（10万円単位）

●貸付利率●
年6.5％～14.5％

この《スタービジネスカードローン》の最大の特徴は、やはり銀行ならではの低金利です。

このような通常の用途自由なキャッシング商品と同じように利用できる商品は、金利条件に関してもほぼそれに準ずる形になります。つまり、より利用条件が厳しく担保や保証人の必要な他の事業資金向け融資商品と比べると、どうしても金利が高くなってしまうのです。

となるとやはり、消費者金融や信販会社よりは銀行が取り扱う商品の方が低金利になるという一般的な傾向が当てはまります。実際、ここでご紹介する3つのビジネスローンのうち、最も低金利なのは《スタービジネスカードローン》なのです。

ただし営業年数1年越えでなければ利用できないという制限がかかっているので、その点は注意が必要です。

起業したてでもOK！？プロミス《自営者カードローン》

キャッシングというサービスにおいて銀行と対をなす存在と言えば、消費者金融ですよね。通常のキャッシングが主な商品となっている消費者金融でも、いくつか事業資金向けの商品を取り扱っているところがあります。

その1つ、プロミスの《自営者カードローン》を見てみましょう。

●利用対象●
年齢が20歳以上65歳以下の自営者

●借入限度額●
300万円まで

●貸付利率●
6.3％～17.8％

他の2つのビジネスローンと比べると借入限度額はやや低めですが、事業の経営年数に関する条件がなく、自営業者であればだれでも利用可能というのは非常に魅力的です。

もちろん審査があるので、絶対に借り入れができると言い切ることはできませんが、少なくとも申し込むだけであれば、例えば今日から事業を始めるという個人事業主の方でも可能なのです。この間口の広さは、消費者金融ならではの魅力と言えるでしょう。

また、通常のキャッシング商品と同様に、最短で即日融資が可能となっているのも見逃せないポイントです。

スピードと高額融資を両立できるのはオリックス！

主にクレジットカードなどを取り扱う信販会社でも、ビジネスローン商品を見つけることができます。特にオリックスの《オリックスVIPローンカードBUSINESS》はおすすめの商品です。

《オリックスVIPローンカードBUSINESS》の基本的な利用条件は以下のようになっています。

●利用対象●

• 20歳から69歳まで
• 業歴1年以上の個人事業主または法人格を有する事業の代表者

●借入限度額●
50万円～500万円の6コース

●貸付利率●
年6.0％～17.8％

これだけを見ると、個人事業主の場合には業歴の条件があり、金利もプロミスと同程度のやや高め設定になっていて、他の2つと比較してあまり好条件な商品には見えないかもしれません。

しかしこの《オリックスVIPローンカードBUSINESS》のサービス内容を詳しく見ていくと、最大500万円の高額借り入れが可能で、なおかつ最短即日融資にも対応しているという非常にバランスのとれたビジネスローン商品だということがわかります。

スピードと高額融資を両立できる《オリックスVIPローンカードBUSINESS》のような商品でなければ需要を満たせないケースというのは、確実に存在しているでしょう。

個人事業主でも安心・便利！事業資金はビジネスローンで

個人事業主では銀行で本格的な事業資金の融資が受けられない、かといって通常のキャッシングでは事業資金に使えない…となると、八方ふさがりのように感じてしまうかもしれません。

しかし実際には、キャッシングと同じように便利に借り入れができる、個人事業主対象のビジネスローンという手段があります。個人事業主だと審査に通りにくい通常のキャッシングで、わざわざルール違反を犯してまで事業資金を借り入れをする必要はないのです。

事業資金の調達にお悩みの個人事業主の方は、ぜひここでご紹介したビジネスローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか？

【参考ページはこちら】
個人事業主のためのキャッシング情報