銀行系のカードローン、メリットはこんなにある！

銀行系でのカードローンを利用してみたいけど、「審査が厳しいし、融資まで時間が短いだけで、メリットなんてないよね？」なんて思っているあなた！それは、大きな勘違いというものですよ。銀行系のカードローンは、メリットがいっぱいです！

銀行系カードローンのメリットを知ってしまったら、もう銀行でしか借入れできなくなること必須でしょう。銀行系カードローンのメリットをドーンとご紹介します。

銀行系のカードローンについて

「お金を借りる＝消費者金融」と考える人は多いと思いますが、実は銀行系でもお金を借り入れることが、可能だってことを知っていましたか？銀行口座を持っていない人はいないと思いますが、そんな銀行で手軽に借りることができるわけです。

個人向けのカードローンは、基本的に使いみちが自由で、担保を必要としない無担保型のローンと、不動産や有価証券などの担保を必要とする、有担保型のローンがあります。保証人は、保証会社が保証するため、基本的に不要となっています。

使いみちは基本的に自由ですが、事業資金としては利用できません。事業資金として利用したい場合は、事業資金専用のローンを申し込む必要があります。

銀行系で借り入れるメリット

すなわち、年収が150万円の人であれば、貸金業である消費者金融で借入れができるのは、50万円が上限となります。この総量規制は、ひとつの消費者金融だけではなく、すべての消費者金融での借入れ額になります。

銀行系は、この総量規制の対象外なので、年収の1/3を超えての借入れが可能です。年収が150万円の人は、消費者金融での借入れは50万円までとなりますが、銀行系ならそれ以上の借入れをすることができます。

年収の1/3以上の借入れを考えている人であれば、銀行系でのカードローンがおすすめということになります。

そしてもうひとつ、消費者金融にくらべて利息が低く設定されているのが、銀行カードローンの大きなメリットです。銀行系は、総量規制の対象外ということもあり、高額の借入れをする人が多くいるのが理由かもしれません。

そのため、利息は低く設定されている銀行系が多くなっています。高額融資を希望している人や、返済が長期になるであろう人は、銀行系でのカードローンを利用することで、利息の節約ができることになります。

銀行系のカードローンを利用するには

銀行系のカードローンを利用しようと決めたなら、まずはどこの銀行で借入れをするのかを決める必要があります。「自分が長年利用している銀行、地元の銀行」などでも構いませんし、カードローンのサービスや利息などで決めてもいいかと思います。

さらには、一口に銀行系のカードローンと言っても、使い道が自由なフリーローンから、目的別に合わせたローンなど、さまざまな商品があります。目的がはっきりしている目的別ローンは、特に利息が低くなっている傾向があります。

そのため、何も考えずに使いみちが自由なフリーローンにするのではなく、目的がある場合は、その目的に合った商品がある銀行を選ぶことが、賢い選択といえるでしょう。

利息は、それこそ銀行によってもまちまちなので、いろんな銀行の利息や借入条件を、きちんと調べることが大事なことだといえるでしょう。

おすすめの銀行系カードローン

ほとんどの銀行でカードローンのサービスを提供していますが、その中でもおすすめの銀行カードローンをご紹介します。

• 住信SBIネット銀行
• みずほ銀行
• イオン銀行
• 三井住友銀行
• 三菱東京UFJ銀行
• オリックス銀行
• じぶん銀行
• 楽天銀行
• 新生銀行
• りそな銀行

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、店舗を持たないインターネット専用銀行です。そのため、申し込みはインターネットのみとなります。利息は、銀行の中で断トツの低さとなっています。利息の低さ第一で選択するなら、住信SBIネット銀行で決まりでしょう。

みずほ銀行

みずほ銀行といえば、誰もが知っている3大メガバンクです。銀行カードローンでありながら、即日対応してくれているなど、借りやすい銀行として有名です。

イオン銀行

イオンといえば、スーパーのイオンで有名ですが、そのイオンスーパーの銀行がイオン銀行になります。近くにイオンがある人や、イオンによく行く人であれば、イオン銀行がおすすめといえるでしょう。銀行店舗とスーパーが一体となっています。

三井住友銀行

3大メガバンクのひとつが、この三井住友銀行です。都銀でありながら、カードローンに関しては、審査が柔軟で、審査時間が最短30分と、スピードにも評判があります。
（⇒三井住友銀行カードローン情報）

三菱東京UFJ銀行

銀行系のカードローンを利用するには、「その銀行の口座を持っていることが条件」というのが多い中、三菱東京UFJでは、口座なしでも借入れが可能となっています。さらには、審査時間が最短30分、即日対応可能と、スピーディなカードローンです。

オリックス銀行

オリックス銀行は、店舗を持たない（出張所はあり）インターネット専用銀行です。店舗や人件費がかからない分、預金の利息が高いことで有名です。もちろんカードローンにも定評があります。

じぶん銀行

じぶん銀行は、auと三菱東京UFJ銀行が出資して設立した、インターネット専用銀行です。auの携帯電話やスマホを利用している人にとっては、さまざまなサービスがあり、お得な銀行といえるでしょう。

楽天銀行

インターネットの楽天で有名な銀行が、楽天銀行です。（こちらもご参考に→楽天銀行カードローン情報はこちら）店舗はなく、インターネット専用銀行になります。楽天銀行では季節に合わせて、「利息半額キャンペーン」など、さまざまなサービスを展開していることで知られています。

新生銀行

旧消費者金融のレイクが、新生銀行に吸収されてできたのが、「新生銀行カードローンレイク」です。銀行でありながら、消費者金融のサービスを併せ持つのが、このカードローンレイクです。従来のレイクファンからの指示も厚いようです。

りそな銀行

りそな銀行では、さまざまなカードローンが用意されています。パート・アルバイトの人向けの「りそなクイックカードローン」は、銀行のカードローンでありながら、かなり審査が柔軟になっており、借りやすいと評判です。

審査に通るためにやるべきこと

銀行には、カードローン以外にも預金などの業務がありますよね。消費者金融にはない、この預金などをうまく利用しましょう。まず、カードローンを申し込む前に、その銀行の口座を作っておくことがポイントです。

カードローンを申し込む前に、ある程度銀行と取引があれば、カードローンの審査も有利になる傾向があります。できれば口座だけではなく、「給与の振込・クレジットカードの引き落とし・光熱費の引き落とし」など、あらかじめ実績を作っておきましょう。

銀行などの金融機関は「個人の信用」をとても大事にするところです。そのため、あらかじめさまざまなことで取引のある人に対しては、カードローンでの審査が優遇されることになります。取引は長ければ長いほど信頼度はアップします。

最近は、銀行でも「即日融資」が可能になってきていますが、たいていの銀行は「当行の口座がある人」というのを条件としています。すなわち、あらかじめ銀行口座がある人のみ、即日融資が可能ということになります。

カードローンを申し込む銀行の口座を持っていない人は、口座を開設する時間がかかるため、即日融資は不可能ということになるのでしょう。カードローンを申し込む銀行口座は、必須だと思っていたほうがいいかもしれません。

気を付けるのはこんなところ

ここ最近、インターネット専用銀行が増えてきていますが、店舗を持たないため、すべてのやり取りがネットもしくは郵送ということになります。インターネットだけですべて完結してしまうので、便利な反面、時間がかかるということを忘れてはいけません。

申込はインターネットで完結ですが、契約書やカードの送付はすべて郵送となるため、直接受け渡しができないわけです。すなわち、融資までにある程度の時間がかかるということになります。

インターネット専用銀行は、店舗や人件費がかからない分、利息を低くしているところが多いのですが、即日対応は厳しいと思っていたほうがいいでしょう。急いでいる人は、店舗窓口がある銀行で申し込んだほうが無難ですよ。

利息が低く、とても魅力的なインターネット専用銀行ですが、カードローンを申し込むのであれば、時間に余裕を持って申し込むようにしたほうがいいでしょう。

「郵便物が自宅に届く」ということも念頭に置いておいた方がいいでしょう。家族に内緒でカードローンを利用しようとしている人は、郵便物でばれないよう気を付けてください。家族に内緒にしたい人は、店舗窓口があるところで借り入れたほうがいいかもしれません。

カードローンの審査が不安な人は

消費者金融にくらべて少しばかり審査が厳しい、銀行カードローン。審査に不安な人はどうすればいいのでしょうか。審査に不安な人は、まずインターネット専用銀行で申し込むのは、やめたほうがいいかもしれません。

審査に不安な人は、自分でマイナス要素があることを自覚しているはずです。例えば、「他社からの借入れがたくさんある」「何度か返済が遅れたことがある」「信用情報が不安」「収入が不安定」などが審査に引っ掛かりやすい項目です。

審査に不安な人が、インターネット専用銀行で申し込むとどうなるでしょう。インターネットから一方的に申込書に記入して送信するだけなので、その内容だけでの審査となるため、容赦なく審査に落とされる可能性が高いといえるでしょう。

審査に不安がある人は、店舗窓口のある銀行で、担当者に相談することをおすすめします。すなわち、申し込む前に、担当者と顔を突き合わせて、自分が不安なことをぶちまけてください。

担当者はカードローンに関することは知り尽くしています。すなわち、銀行カードローンのプロです。自分の不安を相談することで、適した商品を紹介してくれるでしょうし、必ずいいアドバイスがもらえるはずです。

相談した結果、それでも審査に厳しいようなら、申し込むのをやめましょう。アドバイスの結果、審査に問題ないようであれば、その場で申し込めばいいわけです。

その際、収入を証明するための書類や、他社からの借入れがある人は、借入れ状況、返済状況などがわかるような書類を持参するようにしてください。口頭だけの説明だと、判断しづらいところもあるため、準備するようにしましょう。

すなわち、「百聞は一見にしかず」ですよ。「何度聞いてもなかなか理解できないようなことでも、書面があればすぐに理解できる」ということですね。相手は金融のプロなので、書類があれば特に説明は必要ないかもしれません。

上手に利用すればメリットだらけの銀行カードローン

以上のように、銀行系のカードローンは敷居が高いイメージがありますが、あらかじめ銀行カードローンを調べておくことで、メリットだらけの銀行カードローンを利用することができるわけです。

何も考えずに、いきなり銀行カードローンに申し込むのではなく、あらかじめ銀行口座を作っておくなど、自らできることはすべてやっておくようにしましょう。ちょっとしたことですが、信頼度がグンとあがることになります。

そして、必要な書類なども、依頼があればすぐに提出できるよう準備しておきましょう。特に、収入証明書として必要な書類は、手に入れるのに時間がかかる場合があります。そのため、あらかじめ用意しておくことが大事です。

そして、信頼してもらうためには、マイナスなことでも、包み隠さず素直に申告することを忘れないようにしてください。ウソは絶対にいけません。信頼が一番大事だということを覚えておいてください。

銀行系のカードローンはメリットがいっぱいなので、利用しない手はありません。そのためには、こちら側も賢くなって、上手に利用するようにしましょう。

【参考ページはこちら】
キャッシング会社一覧をチェック！