> > > 北洋銀行でどれを選ぶ?「アルカ」と「フリーローン」の長所と短所

北洋銀行でどれを選ぶ?「アルカ」と「フリーローン」の長所と短所

北洋銀行と言えば、北海道民の方にとっては身近な銀行ですよね。何かと取引があるという方も多いでしょう。

でも、お金を借りるという話になるとどうでしょうか?身近な地元の銀行でも、住宅ローンならともかくカードローンなどのサービスを利用してお金を借りるという話になるとあまりイメージが湧かない方もいるかもしれません。

ですが実は北洋銀行はお金を借りるのにもおすすめの銀行なのです。なかでも特におすすめ度の高い商品である、【スーパーアルカ】と【フリーローン】について特徴や長所・短所、そして両者の違いを詳しくご紹介します。

借りやすく返しやすい!?スーパーアルカとは

北洋銀行のカードローンと言えば【スーパーアルカ】です。【スーパーアルカ】とはどのようなカードローンなのでしょうか?

●利用できる人●

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上、契約時の年齢が満69歳以下
  • 安定した収入がある(パート・アルバイト・専業主婦を含む)
  • 北海道内在住または勤務
  • 外国人の場合、永住権がある

●借入限度額●
10万円~1000万円

●金利●
1.95%~14・7%

●毎月の返済額●
借入残高10万円以下で2000円。以降、10万円ごとに2000円ずつアップ
※借入残高100万円以上の場合、100万円ごとに1万円ずつアップ

借入限度額が最大1000万円というのは、大手銀行のカードローンでもなかなかありません。

金利は銀行カードローンとしては標準ですが、相当大きな出費にも対応できるという点では非常に頼りになるカードローンです。

サービス充実!スーパーアルカが借りやすい3つの理由

【スーパーアルカ】の魅力は、利用者にうれしい借りやすさを向上させるサービスが非常に充実しているというところにあります。

  • 借り入れ額500万円まで収入証明不要
  • 来店不要で最短即日融資が可能
  • アルバイト・パートや専業主婦、さらに外国人でも利用可能

【スーパーアルカ】が他のキャッシングやカードローンと比べても借りやすいと言える理由はこの3点です。

一般的に、銀行カードローンでは100万円前後から、消費者金融では50万円程度でも収入証明書類の提出が必要になるものです。それと比べると、【スーパーアルカ】の借り入れ額500万円からという条件がいかにすごいことかお分かりいただけるでしょう。

また、アルカでは以下の4つの申し込み方法から都合に合わせて選択することができます。

  • インターネット
  • 電話
  • 郵送
  • FAX

どの方法を選んでも、原則来店不要で契約手続きまで行うことが可能です。

地方銀行のカードローンというと、融資までやや時間がかかる傾向があるのですが、【スーパーアルカ】の場合は平日なら電話申し込みで最短即日融資を受けることができます。

手続きの中で最も時間をとってしまう契約書の返送に関しても、専用のWEBアップロードサービスを用意するなどスピード・利便性の向上に熱心に取り組んでいるのです。

さらにアルバイト・パートだけでなく、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申し込み可能となっています。さらに外国人の方でも申し込み可能というのは、こうしたサービスでは比較的珍しいことです。

申し込みができるということは必ずしも審査に通ることとイコールではないとは言え、【スーパーアルカ】が幅広い利用者を想定したカードローンであることは間違いないでしょう。

少しずつ返せる!好きな時に返せる!だから無理なく返せる!

借りやすいだけでなく、返しやすいのも【スーパーアルカ】の特徴です。

毎月の最低返済額は2000円からと、平均的なカードローンの返済水準からすると非常に低く、借入残高が高額になっても返済額の上がり幅はさほど大きくなりません。

さらに北洋銀行ATMと提携コンビニATMでは、手数料無料で借り入れ・返済を行うことができます。

したがって、毎月10日の返済日には最低額を確実に支払い、余裕があるタイミングでこまめに繰り上げ返済をする…というようにマイペースに返済を進めていくことができるのです。

ただ単に毎月の返済額が低いだけでは、返済期間が長期化するため金利負担は増大してしまいます。その点【スーパーアルカ】はATM手数料無料であることによって少額からでも繰り上げ返済がしやすいので、無理なく返済期間を短縮できるというメリットがあるのです。
北洋銀行のカードローン【スーパーアルカ】は、金利は最大14.7%と標準的ですが借入限度額が最大1000万円あり、大きな出費の際にも頼れる商品です。

借入額500万円まで収入証明書類不要、しかも来店不要の最短即日融資という手軽さ・利便性の高さが魅力で、専業主婦や外国人など幅広い方が利用することができます。

しかも毎月の返済額は最低2000円からと非常に低く、無理なく返せるのもポイントです。

低金利が魅力!北洋銀行のフリーローン

個人が用途自由の借り入れをする手段として、カードローンに並んで挙げられるのが【フリーローン】です。北洋銀行の【フリーローン】の基本的な利用条件は以下のようになっています。

●利用できる人●

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上満70歳未満、契約時の年齢が満76歳未満
  • 継続して安定した収入がある(パート・アルバイト・年金収入のみの方を含む)
  • 北海道内在住・勤務

●借入額●
10万円~500万円

●金利●
4.9%~13・5%

●毎月の返済額●
要試算

借入限度額は最大500万円と【スーパーアルカ】より落ちるものの、金利が全体的に低くなっているのがポイントです。

フリーローンは借り入れできるのは1回限りで、借入残高が増えるということがないため、返済額は借入額を年数で割って計算することになります。したがって、明確に金額を一覧表にすることはできません。

とは言え一度月々の返済額が決定すればそれが変わることは基本的にないので、安定した返済計画が立てられるというのは1つのメリットです。

カードローンとちょっと違う?フリーローン契約までの流れ

カードローンと比べると、【フリーローン】の方が仕組みがよくわからない、馴染みがないという方が多いのではないかと思います。

【フリーローン】はどちらかというと不動産ローンやマイカーローンのようなローン商品に近いもので、申し込みや契約までの流れもカードローンとは少し異なります。

まず、原則本人確認書類のみで利用できるカードローンと比べると用意しなければならないものがより多くなります。

  • 本人確認書類
  • 口座番号がわかるもの(通帳・キャッシュカード)
  • 普通預金の届出印

ただし所得証明書類は借入額に関わらず不要です。

そして申し込みの基本的な流れは以下のようになっています。

①来店・インターネット・FAX・郵送のいずれかの方法で申し込み

②電話による仮審査結果の連絡

③店舗窓口またはローンプラザにて契約手続き後、借り入れ可能

【フリーローン】の場合、契約の際には申し込み方法に関わらず必ず来店して手続きしなければなりません。

審査にも少し時間がかかり、インターネット申し込みの場合で借り入れまでは最短1週間ほど要します。

すべてを郵送で済ませて来店することなく契約まで進めるという方法もあるのですが、手続きをすべて完了するまでにおよそ2週間ほどかかってしまいます。

北洋銀行の【フリーローン】は最大金利13.5%と【スーパーアルカ】よりも低金利で利用できます。ただし繰り返しの借り入れはできません。

また申し込みの際に本人確認書類に加えて通帳・キャッシュカードと印鑑が必要だったり、店舗で契約をしなければならず、融資まで最短1週間ほどかかるなど、手続き面ではカードローンと比べるとやや手間と時間がかかります。

どっちがお得?便利?スーパーアルカとフリーローン比較

【スーパーアルカ】と【フリーローン】、それぞれの商品の特徴や概要はおわかりいただけたでしょうか?わかりやすいように両者を条件ごとに比較してみましょう。

【スーパーアルカ】 【フリーローン】
金利が高い 金利が低い
借入限度額最大1000万円 借入額最大500万円
最短即日融資可能 融資まで最短1週間
来店不要で契約可能 契約時に来店が必要
本人確認書類のみで利用可能 本人確認書類・印鑑・通帳の提出が必要
借入残高によって返済額が変動 返済額は常に一定
【スーパーアルカ】の長所は来店不要・最短即日融資で手軽に利用しやすいところですが、金利がやや高くなってしまうという短所があります。
一方、【フリーローン】は低い金利と変わらない返済額が長所と言える反面、提出物が多かったり契約の際に来店が必要で融資までも少し時間がかかるなど、利便性・手軽さという点ではやや劣ります。

繰り返し借りれる=イイとは限らない!?

【フリーローン】は、カードローン【スーパーアルカ】のように借入限度額内で繰り返し借り入れをするということは不可能です。これは大きなデメリットに感じるかもしれません。

しかし実際には、一度しか借り入れができないのは必ずしも良くないことばかりとは言い切れないのです。

繰り返し借り入れができるカードローンは、困った時にサッと現金を手にすることができて非常に便利ですよね。しかし、その便利さが場合によってはアダとなってしまうのです。

いつでも、何度でもお金が借りられる状況に慣れてくると、本当は必要なかったり、我慢すれば済むようなケースでもつい借り入れをしてしまいたくなります。

結果として、本来であればできないような贅沢や浪費にお金を使うことになるのです。もちろん、自分でコントロールできる範囲内であればまったく問題ありませんが、度を越えてしまえば返済難に陥り、生活に影響を及ぼすことも十分にあり得るのです。

一度しか借りられない【フリーローン】であれば、そのようなリスクはありません。

用途や金額が明確に決まっていて追加で借り入れをしなければならない必要性が低いのであれば、無駄な借り入れを防ぐためにあえて【フリーローン】を選ぶというのも1つの方法なのです。

【スーパーアルカ】の長所は手軽に利用できること、短所は金利が比較的高くなってしまうことです。反対に【フリーローン】は低金利で利用できますが、利便性や手軽さではやや劣ります。

一度しか借り入れができないというのは【フリーローン】のデメリットと思われがちですが、繰り返し借入ができるカードローンが原因で金銭感覚が変わって生活に悪影響が出ることもあります。

追加で借り入れをしなくてもよい予定なら、無駄な借り入れをしないようにあえて【フリーローン】を選ぶというのも1つの方法です。

【スーパーアルカ】と【フリーローン】…あなたはどっちを選ぶ?

【スーパーアルカ】と【フリーローン】はまったくタイプの違う融資商品で、それぞれに長所・短所があります。借りたお金をどのように使いたいのかということによっても選ぶべき商品は異なります。

消費者金融のように基本的に1つの商品しかなければ選択の余地はないわけですから、選択肢が用意されているというだけでも借入先として北洋銀行を選ぶメリットがあると言えるでしょう。

ぜひ北洋銀行で自分にぴったりのお金の借り方を見つけてください。

【参考ページはこちら】
仙台銀行のフリーローンもおすすめ!

北洋銀行でお金を借りるには、【スーパーアルカ】と【フリーローン】があります。

カードローン【スーパーアルカ】は手軽で便利ですが金利はやや高め、一方、【フリーローン】は低金利で利用できるものの手続きには少し手間と時間がかかってしまいます。

また、繰り返し借りられるか一度しか借り入れができないかというのも大きな違いです。

用途に合わせて適切な借り入れ方法を選びましょう。

新着記事
カテゴリー