中小キャッシングでも安全・快適に申込みするためのコツ

急ぎでお金を借りたい…そんな時、頼りになるのがキャッシングです。でもいざ利用しようと思うと、数あるキャッシング業者の中からどうやって1社を選べばよいのかと悩んでしまいますよね。
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テレビでコマーシャルを見かけるのは大手のキャッシング業者ばかりですが、もちろんキャッシング業界は大手だけに占領されているわけではありません。実は中規模・小規模のキャッシング業者も数多く存在しているのです。

中小キャッシング業者は会社の規模が小さい分、大手とは勝手が違う部分も少なからずあります。中小キャッシング業者を選ぶにあたっては少しコツが必要かもしれません。

そこでここでは、中小のキャッシング業者の特徴や安全・快適に申し込みするためのコツを詳しくご紹介したいと思います。

ただ小さいだけじゃない！？中小キャッシングの特徴

中小キャッシングの特徴は、そのバリエーションの豊富さにあります。

中小キャッシングの実店舗数は言わずもがな大手キャッシング業者よりも格段に少なく、数十店舗から小さい所では本当に1店舗で営業しているところも存在します。店舗の展開の仕方は様々で、1つの地域を集中的に網羅している地域密着型の業者もあれば、東京や大阪のような都市部に分散して店舗を置くスタイルの業者もあります。

一昔前は中小キャッシングと言えば店舗で対面で申し込みをするもの…という傾向がありましたが、最近はむしろ小さい業者だからこそ実店舗は最低限にしてインターネット申し込みで販路を拡大する方法をとる業者も増えてきています。

このように中小キャッシングは業者によってはっきりと異なる特徴を持っていることが多いので、自分の目的や状況にぴったりと合う最適な借り入れ先が見つかる可能性を秘めているのです。

大手とここが違う！中小キャッシングのメリットデメリット

中小キャッシングには、小さいからこそ大手キャッシングとは異なるメリットとデメリットがあるので、借り入れを検討する際にはきちんと把握しておきましょう。

●メリット●

• 申し込みから融資までがスピーディな業者が多い
• 店舗申し込みならスタッフに面と向かって相談・質問がしやすい

中小キャッシングは大手キャッシングに比べて審査や融資に時間がかかるのではと思われがちですが、実際には非常にスピーディに借入れができる業者も少なくありません。小さいからこそ小回りが利き、業者や申し込んだタイミングによっては大手キャッシングの即日融資に勝るとも劣らない速さで借り入れができることもあるのです。

また、昔ながらの店舗申し込みの形態をとっている業者であれば、申し込みに当たって不安点や疑問などをしっかり対話によって解消することができます。

●デメリット●

• 金利はやや高め
• 利便性で劣る部分がある
• 倒産リスクが大手より高い

中小キャッシングは金利や利便性など、サービス面では大手キャッシングにはどうしても劣る部分があります。

低金利で多くの利用者を抱える薄利多売方式が可能な大手キャッシングに比べ、利用者が少ない中小キャッシングでは金利を上げて1人あたりの利益を大きくしなければならないのです。

コンビニや銀行などのATMと提携して借入・返済を行うシステムも大手キャッシングでは一般的ですが、中小キャッシングでは限られた中堅業者でしか実施されていません。

また小さい分だけ倒産のリスクは大手キャッシングよりも高くなるのは否めません。特に貸金業法が改正され過払い金の返済請求が行われるようになってからは資本力の低い中小キャッシングの倒産はぐんと増加してしまいました。

とはいえ中小キャッシングにもピンからキリまであります。デメリットをきちんと理解して慎重に業者選びをすれば、サービス面でも不足がなく安心して利用できる中小キャッシングを見つけるのは決して難しいことではありません。

気になるウワサ…中小キャッシングは審査緩いってホント？

中小キャッシングと言えばよく聞くウワサの1つに、《審査が緩い、ブラックでも審査に通るかもしれない》という話があります。これは事実なのでしょうか？

結論から言えば、大手キャッシングで審査に通らなかった人が中小キャッシングなら借り入れできる可能性があるのは本当です。

それには大手キャッシングと中小キャッシングの審査方法の違いが大きく影響しています。

大手キャッシング業者では全国から毎日非常に多くの人が申し込みをします。それをすべて人間の手でさばくとなるとかなり時間とコストがかかってしまうのです。そこで大手キャッシング業者では基本的にコンピュータによる審査システムを利用しています。

もちろん、最終的にはスタッフが判断を下すことになりますが、まずは仮審査という形で純粋に条件だけで機械的に利用者を選定するのがコンピュータシステムの役目になります。

一方、大手キャッシングほど利用者の多くない中小キャッシングではほとんどの業者が人の手で審査を行っています。

したがって、事情によっては多少融通がきいたり、借入額を減らすことで審査に通るようになったりといった柔軟な対応を受けられるケースもあるのです。こうした中小企業ならではの臨機応変さが《審査が緩い》という評判につながったのでしょう。

中小キャッシングでも無理…ブラックが審査に通らないワケ

いくら柔軟な対応が可能と言っても、ブラックでも審査に通るというのは、きちんとした業者であればまずあり得ないことです。

ブラックというのは過去の借り入れにおいて債務整理や返済遅延といったトラブルを起こした経歴が残っている状態のことです。個人の過去の借入歴に関するデータは信用情報と呼ばれ、専門の機関で管理されています。そして上記のようなトラブルは信用情報に事故として記録が残ります。

企業の大小問わずキャッシング審査では必ず信用情報がチェックされ、ブラックはほぼ無条件で審査に落ちる理由になってしまいます。
（⇒キャッシングの審査基準をチェック！）

キャッシングでは《返せない可能性が高い人にはお金を貸さない》のが大原則ですから、実際にお金を返せなかったことがあるブラックは最大のマイナス要因として扱われてしまうのです。

安全第一！中小キャッシングの正しい選び方

中小キャッシングは、とにかく数が多く業態も様々なので、業者選びの際にはしっかりと下調べをすることをおすすめします。

良い条件で借り入れができる優良キャッシングももちろんありますが、一方で闇金融と呼ばれる違法業者が紛れ込んでいることも珍しくありません。

本来、キャッシングのような貸金業を始める際には必ず国や自治体への登録が必要になります。

お金を貸すというサービスはその性質上トラブルのリスクが高いこともあって、正式な認可を受けて貸金業法という法律の規制下にある状態でなければ営業できないよう定められているのです。にもかかわらず、その必要な登録を行わずに営業しているのが闇金融です。

中小キャッシングを利用する際には、闇金融を避けて安全な業者を選ぶことがなによりも重要になります。

危険がいっぱい！？闇金融で借りたらどうなる？

万が一、闇金融で借り入れをしてしまった場合、どのようなことが起こりうるのでしょうか？

闇金融の怖さは、違法行為が当たり前のようにまかり通ってしまうところです。

• 法定金利を超える高金利を請求される
• 返済遅延の際には脅迫的・強引な取り立てが行われる
• 自宅や職場に訪問してくる可能性がある
• 闇金融間で本人の承諾を得ずに個人情報や債権のやり取りが行われる可能性がある

これらはすべて法律にしたがって営業している正規の業者ではあり得ないことですが、そもそも存在自体が法外である闇金融ではお構いなしで行われています。

特に金利は、法定金利の上限よりも10倍以上高い《トイチ(10日で1割)》などの金利設定が基本となっています。闇金融とは言えきちんと返済日を守って支払いができていれば問題はないはずですが、これだけ金利が高いと毎月の支払いは決して容易なことではありません。

そしてひとたび返済が遅れてしまえば、上で挙げたような様々なトラブルが発生することになります。場合によっては家族や周囲の人を巻き込みかねません。

闇金融でお金を借りるというのは非常に危険なことなのです。

絶対引っかからない！闇金融の見分け方

闇金融に引っかからないために、闇金融を見分ける2つのポイントを知っておきましょう。

• 《ブラックOK》《無審査》などあり得ない条件を提示している
• 登録番号が無い、もしくは虚偽の番号を掲載している

こうした《借りられない人》を誘い込むために、闇金融の広告やサイトには《ブラックでもOKです！》《無審査融資》など、いかにも誰でも借りられるような文言が満載です。

正規のキャッシング審査に通らないということは返済能力がない、もしくは非常に低いということなのですが、闇金融では広告通りほとんど無審査状態で比較的容易にお金が借りられてしまいます。返済が滞っても手段を選ばずに取り立てが行えるからです。

また、闇金融をほぼ100％見分ける手掛かりとなるのが登録番号です。登録番号はキャッシングの営業にあたって、必要な登録を行い認可を受けている業者であるという証明として交付されるものです。

つまり登録番号の無いキャッシング業者は、まず間違いなく違法営業の闇金融ということになります。しかし闇金融の中には、虚偽の登録番号を広告や店頭に掲載して利用者の目をごまかそうとするところもあります。

登録番号や主要な闇金融は金融庁のサイトで確認することができるので、少しでも不審・不安を感じたら必ずチェックすることをおすすめします。

急ぎでお金を借りたい時にはこのひと手間が面倒に感じるかもしれませんが、これだけで危険な闇金融を確実に避けることができるのです。

無理なく無駄なく…お金を安全・快適に借りるための心構え

これは中小キャッシングを利用する際に限ったことではありませんが、安全・快適にお金を借りるためには心構えも大切です。

キャッシングでは一度カードを作ってしまえば、いつでもすぐに現金の借り入れが可能になります。それほど容易にお金が借りられるようになると、時には無計画に借りすぎてしまったり、本当は必要のない浪費のためにお金を使ってしまったりすることもあるかもしれません。

それが必ずしも悪いことだとは言いませんが、忘れてはいけないのが《借りたお金は返さなければならない》ということです。

この数年でネット借り入れやコンビニATMが当たり前のように普及して、キャッシングでの借り入れはどんどん便利になっています。しかし、借りるのが簡単になればなるほど、それが最終的に利息を含めて返すべきお金であることを意識しにくくなってしまうのは問題です。

キャッシングでお金を借りる際には、まず返済が確実にできるかということを必ず考えてみてください。

どんなにお金に困っていても、返すあてのないお金を借りるのはかえって自分の首を絞めることになります。便利なキャッシングだからこそ、安全・快適に利用するためには自分自身の金銭感覚を意識的に引き締めることが必要になるのです。

知らなきゃ損！中小キャッシングを利用するコツ

中小キャッシングは本当に玉石混交で、本当に自分に合ったキャッシング業者が見つかることもあれば、闇金融に行き当たってしまうリスクもあります。

安全・快適に利用するための一番のコツは、やはり下調べ・情報収集をしっかりして正規の優良消費者金融を見極めることです。それさえ怠らなければ、大手キャッシングを利用するのとほとんど変わらない感覚で借り入れをすることができます。

大手でしっくり来る業者が見つからない時には、ぜひ中小キャッシングの利用も検討してみてはいかがでしょうか？

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