自己破産者にも融資可能って本当？キャッシングのスカイオフィスとは

キャッシングについてネットで調べていると、様々な情報に出会うことができますよね。

それらには正しいものも間違っているものもありますので、参考にする時には注意が必要です。

そんな中で先日であった文章に消費者金融「スカイオフィス」についての情報がありました。その情報では自己破産をした人にも融資してくれるというのです。

自己破産者への融資なんていうと闇金のイメージが強いですが、スカイオフィスは本当に正規業者なのでしょうか？
（⇒キャッシングするのは危険？）

まずは自己破産って一体どういうことなのか把握しておきましょう

スカイオフィスについて探る前にまずは自己破産について整理しておきましょう。

自己破産は裁判所を通して行う債務整理の1つです

よく自己破産と債務整理の違いが判らないという方がいらっしゃいますが、自己破産は債務整理の一種なのです。

ではまず債務整理についてご説明しましょう。

• 債務整理とは…

債務整理はその名の通り「債務（借金）」を「整理」することです。債務整理には任意整理・特定調停・個人再生・自己破産などの方法があります。個人が自力で行うこともできるようですが、多くの場合は弁護士など専門家に依頼して行います。

まず、任意整理についてですが、任意整理は直接貸金業者と交渉し、借金の減額や支払方法の変更、利息のカットなど要求することを指します。

これは返済には困っているけれど、まだ返せる余力のある場合に行われることが多いです。裁判所を通すことなく直接やり取りをするので手続きもそれほど複雑ではありません。

特定調停は、裁判所の調停委員など第三者を介して債務者と交渉し、借金の減額などを要求します。

上記の2つは契約者と債務者間での交渉がカギとなります。

もう既に返済に困窮している場合は、個人再生を選択することもあります。個人再生は裁判所に返済が困難であるということを認めてもらい、減額した借金を3年で返済していく方法です。資産を残したまま行うことができます。

自己破産については後程詳しくご説明させていただきますが、これらの総称を債務整理と呼んでいます。

債務整理において、事態の深刻度で言うと、任意整理・特定調停・個人再生・自己破産というステップになります。

自己破産すると借金はどうなっちゃうの？

任意整理から始まり、個人再生を検討してみたけれどどうも返済が難しい…全く首が回らない状況になってしまった…なんていう時の最後の選択肢として自己破産があります。

自己破産をすると簡単に言うと「何もなくなる」という状況になります。

自己破産をするためには、裁判所に借金の返済が困難であるということを認めてもらわなくてはいけません。

裁判所が認め許可が下りれば負債を処分することができます。

しかし、先ほどご説明した通り、「何もなくなる」という状況は借金だけではありません。99万円以上の現金と20万円以上の財産（車や持ち家なども）は手放さなくてはならないのです。

つまり、財産を手放す代わりに借金をなしにするということになります。

ここが個人再生とは大きく違います。個人再生の場合、財産は手放すことはありません。しかし、自己破産となると最低限の財産以外は失ってしまうのです。

持ち家の場合は退去する必要があります。このような状況だと家族に内緒で自己破産…なんてできませんよね。最悪の場合はそのことが原因で一家離散…なんていうケースもあるのです。

そのため、自己破産には暗いイメージを持つ人も大勢います。

借金から解放される手段ではありますが、安易にしない方がいいでしょう。

借金の返済に困ったら自己破産しかない！と思っている方もいらっしゃいますが、他の債務整理でも何とかなる事もありますので、まずは専門家に相談されることもよいのではないでしょうか。

債務整理の情報は信用情報機関に登録されます

債務整理を行うということは契約通りに借金が返済できなくなったということです。

この情報は、債務整理を申し立てたと同じ時期に信用情報機関に登録されることになります。

• 信用情報機関ってなに？

信用情報機関は、個人の割賦・ローン・キャッシング・クレジットカードなどの利用状況や申し込み情報、支払い状況などを管理しています。

情報を登録するのは、信用情報機関に加盟している貸金業者や銀行です。加盟している金融業者は登録だけでなく、閲覧も行うことができ、自社のみでなく他社の借り入れ状況等もチェックすることができます。

日本では現在3つの信用情報機関がありますが、それはCRINで情報が相互共有されている為、アナタのほぼすべてのクレジットヒストリーはチェックされているということになります。

債務整理をすると金融事故情報として信用情報機関に登録されてしまうのです。

これが、俗に言う「ブラックリストにのった状態」ということになります。

消費者金融・銀行などでは融資をするときの審査で、この信用情報機関の登録情報をチェックしています。

債務整理をした時点で、信用情報機関に「借り入れしたのに契約通り借金が返済できませんでした。そのため減額や免除の手続きをとりました」という意味の情報が記載され、アナタの信用情報をチェックした業者には見られてしまうのです。

自己破産した人は再びお金を借りることはできないの？

さて、ここで気になるのはタイトルにもあります通り「自己破産者にも融資可能って本当？」というところですよね。

自己破産をした人が再び融資を受けることはできるのでしょうか？

実は自己破産した人はキャッシングしてはいけないという決まりはない

融資を行っているのは主に消費者金融をはじめとする貸金業者と銀行ですよね。それぞれ自由に営業をしているわけではなく、きちんと法律に則った経営を行っています。

貸金業者は貸金業法、銀行は銀行法です。

実は自己破産をした人に二度とお金を貸してはいけないという法律は存在していません。

そのため、借り入れできるのか出来ないのかと言われれば「出来る」という答えが正解となります。

自己破産って借金を返さなかった人でしょ？そんな無責任な人がまた借り入れすることができるの？と驚く方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、法律のうえで見ると融資は受けられるということになるのです。

もちろん、継続して安定した収入が必要などそのほかの条件はありますので、それらを満たしている必要があります。

実際は事故情報が記載されている間は審査に通るのは難しい

自己破産しても借り入れができるのであれば、借りても返さず自己破産をすればいいじゃない！なんて思う方もいるかもしれませんが、そんなに甘くもありません。

法律で「融資してはいけない」と決められていないだけで、融資するかどうかの決定権は金融業者側が持っているのです。そのため、金融業者側が融資できないと判断すれば審査に通ることはありません。

先ほどご紹介しました通り、自己破産などの金融事故を起こした時には信用情報機関に登録されます。

そして金融業者は審査の際に信用情報機関をチェックして、申込者が金融事故を起こした人であると知ることになるのです。

そうなった時にどういう判断をすると思いますか？

一度借金を踏み倒しておいて、また申し込みをしてくるなんて、うちでも踏み倒す気なんじゃないか？と疑問視されるのが普通ではないでしょうか。

返済される保証のない、むしろ返済されないというリスクの方が高い相手にお金を貸そうなどあまり思いませんよね。

そのため、法律的にはOKでも金融業者の判断で審査が否決となってしまうのです。

信用情報機関の情報というのはまさしくアナタの信頼度を表しています。一度失くしてしまった信頼を取り戻すのはなかなか至難の業です。一朝一夕にできるものではありません。

なら、法律で禁止されていなくても結局自己破産したら借り入れできないじゃないか…と思うかもしれませんが、これも少し違います。

その期間は大体5～10年となっています。

しかしながら、一度自己破産などで迷惑をかけた金融業者や系列業者には独自の情報が残っている可能性もありますので、信用情報機関の事故情報が消えたのに融資が受けられないという事態もあるようです。

株式会社スカイオフィスってどんな会社か知りたい！

ここまでのご説明で、自己破産をした方が信用情報機関の登録情報が消えるまでの間、再びキャッシングするのは難しいということがお分かりいただけたのではないでしょうか。

ではここで本題に戻りまして、冒頭でご紹介した通りスカイオフィスという業者が「自己破産をした人にも融資」というのは本当なのか、スカイオフィスというのはどんな業者なのかということについて探っていきましょう。

福岡県のキャッシング株式会社スカイオフィスの基本情報

スカイオフィスですが、福岡県にある正式名称株式会社スカイオフィスという消費者金融の事でした。

もともとは「ニッセイキャッシング」という名称だったようですが、現在は「スカイオフィス」に改名されています。

まずは会社の基本情報についてまとめてみました。

社名	株式会社スカイオフィス
所在地	福岡県博多区
登録番号	福岡県知事(4)第08437号
日本貸金業協会会員番号	第001567号

創業についての記載はありませんでしたが、登録番号の更新が4となっていますので9年以上の歴史があるということは分かります。

• 登録番号とは…

貸金業登録番号のことで、貸金業法では、消費者金融など貸金業者は貸金業を行う時に国や都道府県知事に許可を得る必要があると定められているのです。登録は3年ごとに更新する必要があります。

登録許可が下りると登録番号が発行されるのですが、その際（○）で更新した回数を記しています。

また、ここで気になるのは「日本貸金業協会」ですが、これは貸金業者が集まり、国に許可を得て設立した法人で、貸金業法に基づく貸金業者たちの自主規制機関として設立されました。

加盟貸金業者の貸金業法への違反行為がないかどうかの監視と、反社会勢力の排除、多重債務者に対する生活再建の啓もう活動などを行っています。

株式会社スカイオフィスは県に貸金業者としての登録もされ、日本貸金業協会にも加盟している正規の消費者金融であるということが分かります。

提供しているローン商品の貸し付け条件をみてみよう

では次に、株式会社スカイオフィスが提供しているローン商品の貸し付け条件についてチェックしてみましょう。

株式会社スカイオフィスが提供している商品は1種類のみとなっています。

対象者	20歳以上で継続して安定した収入があり、審査基準を満たす方
限度額	1～50万円
金利	15.0～20.0％（実質年率）
借入方法	口座振り込み
返済回数	最長60回
返済期間	最長5年
返済方式	元利均等返済方式
返済方法	指定金融口座への振込
担保・連帯保証人	原則不要

申し込みはインターネットを利用して行うことができます。また、指定時間内（9時から14時まで）に申し込みを行うと審査内容によっては即日融資もしてくれるようです。

また、受付自体は24時間行っていますが、審査や連絡は営業時間内のみ対応しているようです。

契約書の送付・電話連絡は必須ですが、家族に内緒にしたい場合、社名を伏せるなどの配慮もしてくれます。

インターネットで申し込みをすると審査が行われ、電話連絡にて結果が来ます。その後契約書が送付されますので、必要事項に記入しましょう。その契約書を送り返すと融資が行われるのが基本です。
（⇒キャッシングの申込みについてもっと詳しく）

中小消費者金融ですので、融資額はあまり高いものではありません。

20歳以上で安定した収入があればアルバイト、パートの人でも利用することができます。

ウワサは本当？福岡のキャッシング・スカイオフィスのクチコミは…

株式会社スカイオフィスが正規の消費者金融で、まともなローン商品を提供しているということが分かりましたよね。

では、「自己破産者でも融資」という話は本当なのでしょうか？

株式会社スカイオフィス自らが自己破産OKと謳っているわけではない

自己破産をした人に本当に融資をしてくれるのかどうか…じつはこのことについて、株式会社スカイオフィスのホームページを確認しても何も記載されていませんでした。

つまり、株式会社スカイオフィス自らが盛んに「自己破産した人でも融資しますよ」と宣伝しているわけではないのです。

また、貸し付け条件には「審査があります」という旨が記載されていますが、その審査の内容や基準がどういったものかは明言されていません。

そのため、審査基準について、私たちは知ることができないということなのです。

では、なぜ株式会社スカイオフィスは自己破産して人にも融資してくれるなんて言う話が出回っているのでしょうか。

自己破産した人への融資の話はクチコミでささやかれている

株式会社スカイオフィスについてのクチコミを見てみると「自己破産者だけど融資をしてもらえた」という記載がありました。

しかしながら、すべての自己破産者の方が融資を受けられたわけではなく、中には断られてしまったという方もいるようです。

この2つのクチコミが事実だとすると、株式会社スカイオフィスの審査の基準は自己破産歴がどうこうというよりも、その時の返済能力など現在の申込者の環境を考慮して審査の可否をだしているのではないかと想像できます。

ただし、これはあくまでもクチコミです。

クチコミには真偽が定かではないものや、情報が古いものなどもあります。

余りクチコミに踊らされないようにしましょう。

スカイオフィスはきちんと登録されている正規業者です

株式会社スカイオフィス自体はきちんと貸金業者として登録されているまっとうな消費者金融です。そのため、冒頭で懸念していた闇金などの心配はないということが分かりました。

とはいえ、中小消費者金融を利用するのって少し不安ですよね。闇金との違いをどのように見分ければよいのでしょうか。

闇金の特徴を把握しておこう！

正規の中小消費者金融と闇金を見分けることができるようになるためには、闇金について知っておかなくてはいけません。

闇金はその怖いイメージを知っている方も多いかもしれませんが、法律で認められていない違法業者です。

その特徴には以下のようなものがあります。

チェックポイント	正規の消費者金融	闇金などの違法業者
貸付限度額	総額で年収の1/3	低額から超高額まで様々
金利	元本に合わせて15.0～20.0％	法定外の金利のケースが多い
貸金業者登録	登録されている	登録されていない
連絡先	住所・固定電話がしっかり記載れている	固定電話ではなく携帯電話などになっている

これらのうち1つでも闇金側に当てはまった場合、それは違法業者ということになります。

闇金に嵌ってしまうとなかなか抜け出せなくなってしまうかもしれません。

おかしいな？と思ったら関わらないようにしましょう。

自己破産をした人は借り入れ前によく考えましょう

自己破産を経験したということは一度自分のマネープランが上手くいかなかったということです。

ご自分のみにマイナスが来るならいいのですが、自己破産は借り入れ先に多大な迷惑をかけていることになります。

そして、それでも借り入れが必要だ、返済もできるし大丈夫…となったら株式会社スカイオフィスに相談してみるのもよいかもしれませんね。

【参考ページはこちら】
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