キャッシングを選ぶ条件として、あなたが重要だと思うことは何ですか？おそらく《低金利》を一番の条件として挙げる人が多いのではないでしょうか？
確かに金利が変われば返済総額も少なからず変わるわけですから、金利はとても大事です。とはいえ、金利さえ低ければどこでもいい！と言い切ってしまうのはあまり良いこととは言えません。
キャッシングを選ぶ条件になるのは、けっして《低金利》だけではありません。
ここでは借り入れ先を選ぶうえで絶対に知っておいてほしい、重視するべき条件について詳しく解説していきます。
（こちらもご参考に→プロミスの金利は低いの？）
やっぱり金利は超重要！低金利がいいのはナゼ？
そうはいっても《低金利》であることはキャッシングの最も大事な条件の1つであることは間違いありません。
しかし、なぜ金利が低い方がよいのでしょうか？その答えは、当たり前ですが金利が低いほど安く借りられるからですね。
キャッシングは毎月数千円から数万円ずつの分割返済が基本となります。そのため、借入金額がさほど大きくなくても返済に数か月、数年と時間がかかることも珍しくありません。
これが1か月ごとに嵩んでいく金利の基本の計算式です。この式の通り、金利は借入残高に対して日割りで加算されていくシステムになっているため、返済期間が長引けばそれだけ利息の金額も膨らんでいきます。
同じ金額でも返済期間の長さによって総支払額が大きく変わってしまうのが、キャッシングの悩ましい所です。かといって、無理に完済を早めようとすれば経済的に負担が大きくなってしまいます。
だからこそ、金利の低いキャッシングを選ぶことで少しでも利息を抑えることが返済の負担を軽減するために重要になるのです。
タダで借りれちゃう！？無利息ローンの活用法
キャッシング業者の中には、決められた条件を満たすことで一定の期間・金額まで無利息で借り入れをすることができる、無利息期間サービスがあるところもあります。
- レイクALSA
- プロミス
- アコム
主な無利息期間サービスがあるキャッシング業者はこの3つです。いずれも金融業界の中でも最大手の部類なので、安心して利用することができますね。
原則として無利息期間内であれば何度利用しても無利息になるので、短期間で複数回借りたり返したりする予定がある方は絶対に活用すべきです。
ただし、完済できないうちに無利息期間が終わってしまった場合、期間内に借りたお金にも通常通りの利息がかかってくるようになるので、その点は注意が必要です。
借りたい金額借りられる？限度額の上限をチェックすべし
借りたい金額、必要な金額の借り入れが可能かどうかというのもキャッシングの重要な条件です。借入限度額の上限が希望額に足りるかということもきちんと確認しておきましょう。
一般的にキャッシングの借入限度額は300万円から高額なところでは1千万円までいくこともあるので、たいていの場合は問題ないでしょう。ただし、中には借入限度額が100万円以下の少額キャッシング商品もあります。
他の条件の良さに惹かれて、いざ申し込んでみたら必要な金額が借りられなかった…ということのないように気を付けてください。
自分が借りられる金額、知ってる？総量規制とは
キャッシングの借入限度額は、業者側に決定権があるものです。たとえその業者の借入限度額が500万円だとしても、誰でも必ず500万円まで借り入れができるというわけではありません。
つまり、年収が300万円なら最大で100万円までの借り入れしかできないということです。そう考えると、むしろ業者が提示する借入限度額の上限まで借りられる人の方が少ないでしょう。
キャッシング業者は新規の利用者に対して借り入れ額を低めに設定するという傾向もあり、よほど条件が良くないと初回から50万円を超えるような高額借り入れをするのは意外と難しいかもしれません。
また、個人の借入可能な金額は年収の3分の1までと法律によって制限があります。これを総量規制と呼びます。
銀行カードローンは総量規制の対象にはなりませんが、だからと言って年収の3分の1を超える金額を借りるのは難しいでしょう。
間に合わなくちゃ意味がない！借り入れスピードの重要性
キャッシングで申し込みから現金の借り入れができるようになるまでにかかる時間は、業者によってかなり差があります。
即日融資と言って最短で申し込んだその日に借り入れ可能なところもあれば、数日から1週間ほど時間がかかってしまうところもあるのです。
例えば『明日、お金が必要！』という時には、絶対に即日融資のキャッシングでなければ間に合いません。どんなに好条件のキャッシング業者でも、借りたい時に借りられなければ意味がありませんよね。
具体的に借りたいタイミングが決まっているのであれば、利用したいキャッシング業者が即日融資かどうかというのは必ず確認しておくべきです。
申し込み方法で借り入れにかかる時間が変わるかも！？
急ぎで借りたい場合には、申し込み方法の選択も重要です。たいていのキャッシング業者では、主に以下のような複数の申し込み方法を用意しています。
- インターネット(パソコン・スマホ)
- 自動契約機
- 電話
- 郵送
- 店頭窓口
即日融資を謳っている業者でも、すべての申し込み方法でその日のうちに借り入れができるということはまずありません。
たいていの場合、インターネット申し込みと自動契約機での手続きのみが即日融資対応が可能になっています。
即日融資が可能な業者でも、申し込み方法次第でできなくなってしまうことがあるので、その点も注意が必要です。
また、即日融資が可能な業者でも、実際に申し込んだその日にお金が借りられるのはネット申し込みか自動契約機での申し込みのみということが多いので注意が必要です。
意外と重要！最後は返しやすさがモノをいう！？
キャッシングと言うと、ついつい借り入れ時の条件の良さにばかり目が行ってしまいがちですが、意外と重要なのが返済に関する条件です。
キャッシングでは基本的に毎月きまった金額の支払いをしていかなければならないのですが、毎月必ず一定の金額を用意するというのは実際にやってみるとけっして楽なことではありません。
そこで重要になってくるのがこの2つの条件です。
- 返済方法の選択肢が多いこと
- 毎月の返済額の最低額が低いこと
キャッシングには主に4つの返済方法があります。
- インターネット(パソコン・スマホ)
- キャッシング業者のATM
- 提携の銀行・コンビニATM
- 口座振替
業者によって利用できる返済方法の種類は異なりますが、基本的には返済方法が多様なほど返しやすいと言えるでしょう。
自分の都合や性格に合わせてベストな返済方法が選べるので、うっかり返済を忘れたり、忙しくて返しそびれてしまうという事態に陥りにくくなります。
また、毎月の返済額の最低額が低ければ低いほど返済負担が軽くなり、無理なく完済まで支払い続けられる可能性が高くなります。
このように自分の経済状況に合わせた返済計画を組むというのも、基本の返済額が低いからこそできることなのです。
返済方法の選択肢が多いほど、うっかり返済を忘れたり支払いそびれてしまうのを防ぐことができます。
また、毎月の返済額の最低金額が低い方が、自分のペースで繰り上げ返済を行うなど無理のない返済計画が組みやすく、返済負担の軽減になります。
借りたいとこで審査に通る？キャッシングの審査基準
希望の条件にぴったり合うキャッシング業者が見つかったとしても、審査に通って借り入れができなければ全く意味がありませんよね。
よく《審査が緩い、審査が厳しい》という話が出てきますが、実はキャッシングの審査基準と言うのはどこの業者でも基本的に同じです。
キャッシングの審査で何よりも重視されるのは、借りたお金を完済まで支払い続けられる《返済能力》です。
キャッシングと言うサービスは、貸したお金が利息とともに完済されて初めて利益が出るシステムになっています。
したがって、《返せない可能性が高い人には貸さない》と言うのがキャッシング業者の共通認識になります。
申込者の返済能力を評価するにあたっては、主に以下の2つの項目が対象となります。
- 経済的に返済可能な状況であるか
- 過去の借入歴に問題がないか
無職にブラック…審査に通らないのはこんな人
経済的に返済可能な状況というのは、端的に言えば《仕事をしていて、ある程度安定した収入を得ている》ということです。
収入のない人は、キャッシング業者から見て返済見込みが限りなくゼロに近い人と評価されてしまいます。したがって無職ではキャッシングの審査には通りません。
逆に言えば、安定した収入があり他の条件的にも大きな問題がなければ、派遣社員やパート・アルバイトのような非正規雇用でも大丈夫なのです。
また、無職でも専業主婦であれば、総量規制の対象にならない銀行カードローンのみですが申し込み可能な業者は少なくありません。ただし、その場合には配偶者である夫に安定した収入があることが条件となります。
経済的な条件面ではキャッシング業者の基準を満たしていたとしても、問答無用で審査に落ちてしまうのがブラックです。
もしも返済遅延や債務整理と言ったトラブルがあった場合、それは事故記録として信用情報に残ってしまいます。
この信用情報上に事故記録のある状態が、いわゆるブラックです。
ブラックはキャッシング業者から見て信用面で大きなマイナスポイントになります。過去に借りたお金を問題なく完済できなかった実績があるというのは、それだけで融資を実行できないと判断する要因になってしまうのです。
無職とブラック、この2つについてはその他の条件に関わらずキャッシング審査に通らない原因になってしまうことを覚えておいてください。
返済能力の評価には経済的な状況と過去の借入歴という2つの条件が主にかかわっています。
収入のない無職の人や、過去の借り入れに関してトラブルがあったブラックの人は、返済能力がないとみなされてキャッシングの審査には通りません。
急がば回れ！あなたにピッタリのキャッシングきっと見つかる
最後に、キャッシング業者を選ぶうえで重視すべき条件をまとめておきましょう。
- 低金利
- 借りたい金額の借り入れが可能
- 即日融資かどうか
- 返しやすさ
この4つの条件をすべて希望通り満たす借り入れ先を見つけるのはなかなか難しいかもしれません。その場合には、優先順位をつけてより自分の条件に合う業者を探してみましょう。
キャッシングは必要な時に手軽に現金の借り入れができるとても頼れるサービスですが、その反面、完済まで短くない期間支払いを続けなければならないという金銭的・精神的負担は決して軽いものではありません。
そうしたキャッシングのメリットとデメリットをきちんと理解して、条件重視で慎重に借り入れ先を選ぶことが、キャッシングを安心して利用するためにはとても大切なことなのです。
ここでご紹介した借り入れ先選びの条件を参考にして、ぜひあなたにピッタリのキャッシングを見つけてください。
【参考ページはこちら】
キャッシングの悩みや質問をご紹介
ただし無職の人やブラックはキャッシングの審査には通らないので注意が必要です。
キャッシングは便利な反面、返済の負担は小さくないので、条件を重視して自分に合った安心して利用できる借入先を見つけてください。
利息は原則として日割り加算なので、支払い期間が長期になるキャッシングでは、低金利の業者を選び利息を抑えることが返済負担の軽減につながります。
業者によっては一定期間無利息で借り入れができる無利息ローンサービスがあるところもあるので、特に期間内に返せる見込みがある人は絶対に活用すべきです。