難易度高め！？個人事業主向けのキャッシング情報！

不景気の影響で個人事業主に対する貸付が厳しくなっています。個人向けの融資は近年とても安全で手軽になりましたが、個人事業主となるとまた話が違ってきます。

個人事業主が個人的に利用するためのキャッシングや事業資金にも流用できる個人事業主向けビジネスローンについて調べてみました。

会社員に対する個人融資に比べて、個人事業主向けカードローンは若干ハードルが高めです。審査や必要書類についてもみてみましょう。

カードローンは個人事業主に厳しい！？

この不景気で自分で事業をするのはとても難しくなっています。個人事業主とは自分で事業を経営する人のことで、自営業者とも言います。
（⇒自営業者向けのキャッシングで行われる審査）

景気のいい時代には個人事業主というと羽振りのいいイメージがあったのですが、現在ではやはり会社員に比べて経済的に不安定と思われているようです。思い切って会社を辞め、自分で起業したはいいけどなかなか軌道に乗らない、そんな人もいるでしょう。

個人事業主は少額借入でも収入証明書が必要

個人事業主は個人でキャッシングなどを利用する場合に会社員よりも審査が厳しくなります。

通常、会社員であれば５０万円以下の借入の場合、収入証明書が不要の場合がほとんどですが個人事業主や自営業の場合は少額の借入でも収入証明書が必要となります。

一般的にカードローンを利用する場合、安定した収入があることを確認するために勤務先に電話をかける在籍確認を行います。

現在では総量規制という法律が施行され、年収の1/3までしか借入ができませんので、年収をチェックすることは大事です。

個人で事業を営んでいると社員が自分ひとりや家族のみという場合があるので在籍確認があまり意味をなしません。そのため収入証明書の提出が必要となります。

さらに、会社員は収入証明書を求められた場合、給与明細や源泉徴収票などで問題ありませんが、個人事業主の場合、不正を防ぐために確定申告書、所得証明書、収支内訳書など公的な書類が必要となります。

またキャッシング会社や銀行が個人事業主に対して貸付が慎重なのは他にも理由があります。

個人事業主がキャッシングを利用するということは、事業で経営難に陥っている場合が多いのです。経営不振であれば当然返済見込みは低いものと見なされ、キャッシング会社側も貸付に慎重になるのです。

ビジネスローンなら総量規制対象外で高額借入にも対応

個人事業主が事業資金に困った場合には個人向け融資ではなくビジネスローンを利用した方がまとまったお金を低金利で借入することができます。

ただし、ビジネスローンは個人向け融資に比べると提出書類も多く、審査が厳しいのです。

提出する収入証明書としては、決算書や計画書などはもちろん、営業許可書、発注書、納品書、受注書、請求書を求められこともあります。

貸し付けを行う側としては破たんするかもしれないビジネスに加担するわけにはいきません。最低限でも貸したお金とその利息分を回収しなければならないのです。

ビジネスローンを利用する個人事業主の大半が自転車操業でなんとか廃業せずに済んでいるということがあります。資金繰りが追い付かず、お金を借りて運転資金にあてるという自転車操業です。

しかし、そんな経営では近い将来破たんするのが目に見えています。貸し付ける側もそれがわかっているので貸し渋る傾向にあるのです。

もちろん経営状態が良好な個人事業主もいると思いますので、そのような人は公的融資を受けることもできます。公的融資は民間のビジネスローンに比べると金利が低くて好条件です。

またビジネスローンや公的融資は総量規制対象外ですので、まとまったお金を借りるのにも適しています。

審査の緩い借入先なら中堅の消費者金融

個人事業主はそもそも会社員に比べると消費者金融や銀行のカードローンに通りにくい傾向にあるということをお話しましたが、審査が緩いといわれている中堅の消費者金融なら審査に通りやすいようです。

中堅の消費者金融は大手と競合するために審査のハードルを低くしています。中には信用情報に問題がある人、いわゆるブラックと呼ばれる人でも借入できるところもあるようです。

人気の中堅消費者金融を紹介します！

中堅の消費者金融は確かに大手に比べるとサービスが少ないかもしれません。無利息ローンやＷＥＢ明細などのサービスはなくても、審査が緩いという点で注目されているわけです。

中堅の消費者金融と聞いてもぴんとこないかもしれません。中堅の消費者金融で人気があるのは、アローやフクホー、中央リテールやフタバ、その他にもいくつかあります。
（⇒貸金業者でお金を借りたい方におすすめ）

中堅の消費者金融は大手ほど情報がないので、まずはホームページをチェックしたり、実際に利用した人の口コミや体験談を参考にして、情報を収集しましょう。

知名度の低い会社の中にはヤミ金が紛れ込んでいたりしますので、要注意です。今回は審査が緩いと定評のあるキャッシングのライフティをピクアップしてみました。

ライフティ

ライフティは新宿歌舞伎町にある消費者金融で、設立は1991年と比較的新しい会社です。

ライフティのカードローンの基本情報をみてみましょう。

金利	限度額
8.0％～18.0％	最大500万円まで

インターネットによる申込なら来店不要で、24時間受付可能です。またネット申し込みなら、スピーディな審査で、即日融資も可能です。。

パート、アルバイト、派遣社員でも一定の収入があれば申込可能で、女性専用ダイアルもありますので、女性でも気軽にお金の相談ができます。

借入に必要なのは運転免許証やパスポートなどの本人確認書類のみです。1000円から融資が可能なので、無駄な借入はしたくないという人にはありがたいですね。

返済は借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式となり、残高5万円の場合は毎月5千円の返済、残高10万円の場合は1万円の返済、20万円の場合は9千円の返済となります。

ライフティに関する口コミを見ると、自己破産歴があるが借入できた、勤続年数が浅くても借入できた、審査が遅かったけど結果的に借入できたなど嬉しい報告が多数みられます。

以上のように探せば個人事業主ででも借入できる会社はあります。中堅の消費者金融は最も審査が緩いと言われているので大手に断られても申し込んでみる価値はありそうです。

できれば事業資金にも使いたい！個人事業主向けカードローン

ここまで審査の緩い中堅消費者金融の個人向けカードローンをご紹介してきましたが、最後に事業資金にも使える個人事業主向けのカードローンをご紹介しましょう。

東京スター銀行スタービジネスカードローン

個人事業主向けのカードローン、スタービジネスカードローンを扱うのは東京都港区赤坂に本店を置く第二地方銀行である東京スター銀行です。

来店不要で審査もスピーディ、スタービジネスカードローンについて調べてみました。

金利	限度額
6.5％～14.5％	50万円～500万円

スター銀行のスタービジネスカードローンは限度額内で自由に借入、返済ができます。また借入金は事業資金として利用することが可能です。

借入は当座貸越（カードローン）となり、東京スター銀行のATMや全国の提携金融機関（ゆうちょ銀行を含む）のATMでも引き出しできます。

申込資格

• 営業年数1年超の事業を営んでいる法人代表者・個人事業主の方
• 契約時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方
• 但し申込時の年齢が満20歳以上の方
• 保証会社（オリックス・クレジット株式会社）の保証が受けられる方

返済は残高スライドリボルビング方式となり、前月末時点の利用残高に応じて返済額が決まります。

例えば利用残高が30万円以下の場合は、返済額は5千円、30万円超から50万円以下の場合は1万円、50万円超から70万円以下の場合は1万円5千円となります。

オリコのCrest for Biz

最後にご紹介したいのは、クレジットカード会社が取り扱っているカードローンです。

オリコといえば、日本最大の信販会社ですが、オリコではいくつかカードローン商品も扱っています。

その中で個人事業主専用のカードローンといえば、Crest for Bizです。

Crest for Bizの特徴は

• 個人事業主専用
• 総量規制を超えて借入可能
• 資金使途は自由

金利	限度額
6.0％～18・0％	10万円～300万円

申込資格

• 個人事業主の方

必要書類

• 本人確認書類
• 所得証明書類（確定申告書または青色申告決算書、収支内訳書）
• 事業状況の確認（書面または借入計画書）

返済は残高スライド返済コース、もしくは定額返済コースを選ぶことができます。返済日は毎月27日に銀行口座からの口座振替となります。

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