日本全国に、とてもたくさんある信用金庫。メガバンクに比べると地味なイメージは否めませんが、その金融商品をじっくり検討してみると、大変な実力派なのが分かります。そんな信用金庫の中から、今回は浜松信用金庫にスポットを当てたいと思います。
浜松信用金庫にて取り扱っているローン商品をご紹介するとともに、どんな特徴やメリットがあるのかを詳しくお話します。
きっと、「大手銀行や消費者金融のキャッシングもいいけど、地元の信用金庫にもこんなに良い商品があるんだな～」と思っていただけるはずです。ぜひ、ご一読くださいね！
浜松信用金庫はこんな金融機関です！信用金庫の特徴とともにご紹介！
冒頭で、信用金庫は掘り出し物の金融商品が見つかる可能性があることをお伝えしましたが、実際に利用している人以外には、どんな金融機関なのか分かりにくいかもしれませんね。
まずは信用金庫がどんなところなのか、そして浜松信用金庫はどんな特徴を持つ金融機関なのかをご紹介します。
信用金庫ってどんなところ？
金融機関には、大手都市銀行（メガバンク）、地方銀行のほか、信用金庫や農協、労金などといった「地域密着型金融」と呼ばれる小規模なところも含まれます。それぞれ異なった役割を持っているのですが、信用金庫の特徴は以下のようなものです。
- 主な顧客は地域企業の経営者や個人事業主、地域住民
- 非営利法人なので必要以上の営利を追求しない
- 地域の人たちのための金融商品が多い
このように、その地域の人たちのために過剰な営利を追求せずに営業するのが、信用金庫というところなのです。
もちろん、ローン以外にも貯金や保険、国債など様々な金融サービスを取り扱っており、そういった点では大手銀行となんら変わりありません。
信用金庫は銀行系
また、信用金庫のカードローンは「銀行系」に含まれ、それも大手銀行や地方銀行と同じです。すなわち、信用金庫のカードローンは、アコムやアイフルといった消費者金融系やクレジットカード会社による信販系と違って、総量規制の対象外となります。
総量規制の対象外ということは、
- 返済能力があれば、年収の1/3以上の借り入れも可能
- 配偶者に安定収入があれば、専業主婦も利用可能
これらのメリットがあります。さらに、消費者金融系や信販系に比べると、低金利で借りられる可能性も高く、このような意味においても信用金庫のカードローンはオススメなんです。（こちらもご参考に→年収がいくらならキャッシングできる？）
浜松信用金庫ってどんなところ？
ここまでお話してきたような特徴を持つ信用金庫のひとつであり、今回のテーマである浜松信用金庫。どんなところなのか、簡単にご紹介します。
浜松信用金庫の営業区域は、以下の通りです。
豊橋市、牧之原市、島田市（旧川根町を除く）、周智郡、榛原郡吉田町
静岡県西部を中心に、愛知県の一部も含む営業区域内に、出張所2ヵ所を含む59店舗を展開しています。
先にもお伝えしたように、信用金庫が対象とするお客さんは地域の人たちなので、上記の営業区域内に自宅か勤務先がある人でないと利用することができません。
カードローン以外も把握すべし！はましんのローン商品を一挙紹介！
信用金庫という金融機関が、基本的には地域の人々のための金融機関であることをお話してきました。なので、ローン商品も地域の人たちの助けになれるよう、非常に豊富な商品ラインナップとなっています。
そこで、カードローンについて知る前に、情報収集の一環として浜松信用金庫のローン商品全般をチェックしておきましょう。
浜松信用金庫のローン商品一覧
さっそく以下に、浜松信用金庫のローン商品をひととおりご紹介します。
| ローンの種類 | 商品名 |
|---|---|
| 住宅ローン | ・はましん住宅ローン （固定変動ミックス型、変動金利型、無担保借換型） ・はましん無担保住宅ローン2000 ・フラット35 ・はましん無担保リフォームローン ・はましんソーラーローン ・はましん3大疾病保障付住宅ローン ・年金受給者専用住宅ローン セカンドステージ |
| 自動車ローン | はましんモーターローン |
| 教育ローン | はましん教育ローン |
| フリーローン | ・はましんフリーローン ・はましんフリーローン「ラグゼ」 |
| 目的ローン | ・はましんブライダルローン ・はましん介護ローン |
| カードローン | ・はましんカードローン ・はましんカードローン「エコきゃっする500」 ・はましんカードローン「ラグゼ」 ・はましんカードローン「すまいるプラス」 ・はましんワイドローン |
地域に家を建てたい人を応援するために住宅ローンが充実していたり、カードローンだけでも5種類もあったりと、信用金庫らしい豊富な商品展開となっていますね。
フリーローンも検討しよう！
カードローンは限度額の範囲内で何度でも利用できるため、大変便利ですよね。でも、つい使い過ぎて借金がふくらんでしまうリスクや、金利が高めというデメリットもあります。なので、場合によってはフリーローンの方がよいケースもあります。
そこで、はましんフリーローン「ラグゼ」についても、簡単にご紹介しておきます。商品概要は以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 限度額 | 500万円以内（1万円単位） |
| 金利 | 5.0%～14.0% |
| 申し込み条件 | ・浜松信用金庫営業地区内に自宅または勤務先がある人 ・満20歳以上、完済時満75歳以下の人 ・安定継続した収入のある人 ・保証会社（株式会社オリエントコーポレーション）の保証が受けられる人 |
| 必要書類 | ・運転免許証などの本人確認書類 ・源泉徴収票などの所得証明書 （借入額300万円以下の場合は不要） ・返済用口座の届印 |
こちらのフリーローンは、浜松信用金庫に普通預金口座を持っている人なら、申し込みから契約まで来店不要でできる「WEB完結型」を利用することができますが、その場合は借入額が10万円以上300万円以内となります。
また、専業主婦やパート・アルバイトの人も利用できますが、最大でも30万円までとなります。
使い道は事業性資金以外なら自由です。使途証明書類が不要ですし、複数の金融機関から同時に融資を受けている人の借り換えにも利用できますので、カードローンと合わせて検討してみてくださいね。
カードローン商品のそれぞれの特徴
フリーローンについてご紹介しましたが、やはりカードローンの方がよいという人もいますよね。
浜松信用金庫のカードローンの中でも、内容的に一番バランスが取れていると思われるのが「エコきゃっする500」で、この商品については次章にじっくりとご紹介します。でも、せっかくですから、その他のカードローンについても、それぞれの特徴を簡単に見ておきましょう。
| 種類 | 限度額と金利 | 特徴 |
|---|---|---|
| はましんカードローン | ・10万円～50万円 ・13.0％ |
・もっともスタンダードな商品 ・満20才以上65才未満の人対象 |
| 「ラグゼ」 | ・100万円～500万円 ・5.6%～8.0％ |
・満20才以上60才未満の人対象 ・前年度税込年収400万円以上、 勤続2年以上等の条件あり |
| 「すまいるプラス」 | ・100万円～500万円 ・5.3％ |
・満20才以上60才未満の人対象 ・浜松信用金庫住宅ローン利用者または 新規住宅ローン申込者で承認を得た人、 ・前年度税込年収200万円以上、 勤続2年以上等の条件あり |
| はましんワイドローン | ・50万円～100万円 ・9.3% |
・満20才以上65才未満の人対象 ・本人に安定継続した収入があることという条件あり |
このように、多くの人を対象としたカードローンから、収入や勤続年数に関する条件をつけることで低金利になっている商品まで、幅広い選択肢の中から選べます。また、浜松信用金庫で住宅ローンを利用している人のために、金利優遇がある商品も用意されています。
すなわち、住宅ローンを浜松信用金庫で利用している人、そして、これから家の購入を検討している人は、カードローンも浜松信用金庫のものを選ぶと良いんです。
同じところで住宅ローンとカードローンを契約すると金利がお得になるなど、長期的なお客さんへのサービスがあるのもうれしいですね。
一般的にカードローンの金利は高めに設定されていますので、フリーローンの方がお得になる人も多いはずです。さらに、浜松信用金庫のフリーローンはWEB完結があったり、使途証明書類がいらないなど、簡単に申し込める工夫がたくさんなされていますね！
いち押し！はましんカードローン「エコきゃっする500」を詳しく知ろう
浜松信用金庫にて取り扱われているカードローンは5種類もあることをご紹介しましたが、中でもオススメなのが「エコきゃっする500」という商品です。そこで、このカードローンについて詳しくお伝えします。
はましんカードローン「エコきゃっする500」の商品概要
まずは商品概要からチェックしてみましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 限度額 | 50万円以上500万円以内（10万円単位） （専業主婦は極度額50万円まで） |
| 金利 | 5.8%～14.0% |
| 申し込み条件 | ・浜松信用金庫営業地区内に自宅または勤務先がある人 ・満20歳以上65才以下の人 ・安定継続した収入のある人 ・信金ギャランティ（株）の保証を受けられる人 ・はましんきゃっするカードローンを契約していない人 |
| 必要書類 | ・運転免許証などの本人確認書類 ・返済用口座の届印 |
こちらのカードローン商品は、1契約につき50円を浜松信用金庫が出し、環境保全活動等に使われます。つまり、契約者の負担なしでエコ活動に貢献できるというわけですね。
また、パートやアルバイトに従事する方でも利用できますし、専業主婦もOKです。ただし、専業主婦の場合は、配偶者が満69歳以下で安定した収入があることが条件となります。配偶者が年金収入のみ、またはパート・アルバイトという場合は利用不可となっていますのでご注意ください。
はましんカードローン「エコきゃっする500」の申し込み方法
このカードローンに申し込むには、以下の方法があります。
- インターネット
- ファックス
- 電話
- 店舗窓口
- Web完結
すでに浜松信用金庫に普通預金口座を持っている人なら、やはり来店不要のWeb完結型申し込みが利用できます。
はましんカードローン「エコきゃっする500」の利用方法
ローン審査に通ってローンカードが送られてきたら、いよいよ利用可能です。こちらのカードローンは以下のATMで借り入れおよび返済ができます。
- 浜松信用金庫ATM
- 全国の信用金庫ATM
- 静岡銀行ATM
- セブン銀行ATM
- イオン銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- その他提携金融機関のATM
イオン銀行および静岡銀行は借入のみの利用となり、その他の提携金融機関も借り入れか返済のいずれかしか利用できないところもありますのでご注意ください。
返済方式や返済額は？
借り入れしたら期日までに返済するのが当たり前です。滞納すると延滞金が発生してしまい、ますますお金が必要になるという悪循環に陥ってしまいます。そこで、事前に返済方法についても知っておきましょう。
借り入れ額と約定返済金額は、以下の通りです。
| 借り入れ残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 5,000円以下 | 利用残高すべて |
| 5,000円超30万円以下 | 5,000円 |
| 30万円超50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超70万円以下 | 15,000円 |
| 70万円超100万円以下 | 20,000円 |
| 100万円超200万円以下 | 30,000円 |
| 200万円超300万円以下 | 40,000円 |
| 300万円超500万円以下 | 50,000円 |
上記の返済額とは別に、余裕があるときに返済用口座に入金する随時返済も可能です。
したがって、カードローン商品の中でもっとも使い勝手がよく、限度額と金利のバランスがとれていて、かつ年収などの条件もなく誰もが利用しやすいのが、ここでご紹介した「エコきゃっする500」なんです。
このカードローンは約定返済額が決まっていますので、毎月きちんとこれだけ返していけるか、よく考えてから申し込みをしてくださいね。
営業区域の人にはオススメ！浜松信用金庫の各種ローンは要チェック！
お話してきたように、信用金庫には大変魅力的なローン商品が多数あり、今回ご紹介した浜松信用金庫もまた例外ではありません。
カードローンだけでなく、フリーローンや目的ローンと同時に検討すれば、よりお得で自分に合った商品が選べるはずです。カードローンもフリーローンも、担保や保証人が不要ですから、同じくらいの気軽さで比較検討できますよね。
信用金庫のカードローンは地域色の強い商品ですが、全国のゆうちょ銀行やコンビニからも利用できるので、旅先や出張先からも借り入れや返済ができて便利です。少しでも借入期間を短縮して計画返済をしていくためにも、必ず事前に返済シミュレーションをしてくださいね！
【参考ページはこちら】
キャッシングの悩みと質問はココで解決！
特に、住宅ローン利用中の方や、これから住宅を購入したい人は、まとめて浜松信用金庫で借りるというのも良い方法です。
信用金庫はその地域内のATMしか使えないと思っている人も多いかもしれませんが、浜松信用金庫のカードローンは全国のATMで利用可能ですので、ぜひご検討くださいね！
浜松信用金庫の営業区域は上記の通りですが、さらに詳しくお近くの店舗名やATM情報が知りたい方は、ぜひ公式サイトを訪れてみてくださいね。信用金庫としてはたくさん支店があるので、利便性も高いですよ！