キャッシングでお金を借りてみたいけれど、どこで借りるのがいいのかわからない…という方は多いですよね。
できるだけお得に、便利に借りたいと思っていても、いくつものキャッシングを調べたり比較して候補を絞っていくという作業は正直なところ面倒なものです。
そんな手間をかけずに手っ取り早くキャッシングを選びたいアナタにぜひおすすめしたいのが、地方銀行のカードローンのようなキャッシング商品です。
というのも、1種類のキャッシング商品のみを取り扱っていることが多い消費者金融や大手の銀行に対して、地方銀行では数種類のタイプの異なるカードローンを取り扱っているところがほとんどです。
つまり、複数のキャッシング業者をわざわざ調べなくても、複数のカードローンを取り扱っている地方銀行なら、よりスムーズに自分の希望に合う商品が見つかる可能性が高いと言えます。
そんな地方銀行の中でも、特にカードローンのラインナップが充実している岡山県のトマト銀行について、ここでは詳しく解説していきたいと思います。
全部で6種類も！？トマト銀行のカードローン商品
トマト銀行は、基本的には岡山県内を営業区域としている地方銀行です。全国的にも珍しい印象的なカタカナの社名は、平成元年に社名変更されたもので、当時の流行語大賞にも選ばれるほどの話題になりました。
そんなトマト銀行では、なんと全部で6種類もの全く違う特徴を持つカードローンを取り扱っています。
- トマト銀行カードローン《Q-Li》
- トマトWEB完結ローン《スマト》
- トマト・カードローン《MAX》
- トマト《はなまるポケットカードローン300》
- トマト・カードローン《スピード王》
- トマト《サンクスカードローン》
地方銀行では複数のカードローンを取り扱っていることが多いと言っても、これほど充実したラインナップを取り揃えているところは、かなり限られてきます。
違いが知りたい！トマト銀行カードローン基本スペックを比較
6種類もカードローンがあると、調べているうちにどれがどれだかわからなくなって混乱してしまいそうですよね。
そこでまずは、トマト銀行の6種類のカードローンの基本スペックだけを一覧にしてみましょう。
| 名称 | 金利 | 借入限度額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 《Q-Li》 | 3.0％～14.5％ | 10万円～1000万円 | 全国から利用可能 |
| 《スマト》 | 4.8％～13.8％ | 10万円～300万円 | キャッシュカード兼用タイプ |
| 《MAX》 | 5.5％～12.5％ | 50万円～500万円 | 年収・勤続年数等制限有 |
| 《はなまるポケットカードローン300》 | 9.0％～14.5％ | 10万円～300万円 | 満73歳まで対応・年金収入も可 |
| 《スピード王》 | 12.0％～14.5％ | 10万円～300万円 | 最短即日融資可能 |
| 《サンクスカードローン》 | 7.8％（引き下げ有） | 10万円～300万円 | 給与振り込みまたは住宅ローン利用者限定 |
まずはこの一覧で、借りたい金額が借りられるかや、だいたいの金利と特徴をチェックして候補をいくつか挙げてみましょう。
それでは、さらに詳しい解説に入っていきます。
全国誰でも！即日振り込みも可能な《Q-Li》
実は6種類もあるトマト銀行のカードローンの中でも、全国エリアから誰でも利用できるものは《Q－Li》しかありません。他のカードローンはすべて、岡山県を中心としたトマト銀行の営業区域内に居住または勤務している人が対象となります。
したがって、トマト銀行営業区域外に住んでいる方は、自然と候補が《Q-Li》1つに絞られてくるわけです。
とは言え、《Q-Li》は上の表を見ていただければわかるとおり、最大で1000万円もの借り入れが可能で、金利も銀行カードローンとしてはごく標準的な設定になっており、十分に好条件で利用できるカードローンと言ってよいでしょう。しかもパート・アルバイトでお勤めの皆さんはもちろん、専業主婦の方でも利用することができます。
また、以下の2つのサービスによって、近くに支店がない方でも利用しやすい環境が整えられています。
- インターネット申し込みで来店不要で契約可能
- 契約完了次第、本人名義の口座に即日振り込み融資可能
振込先の口座は本人名義であれば金融機関の指定などは特になく、手元にカードが届けば提携コンビニATMなどでも借り入れができるようになるので、遠方からの利用だからと言って不便に感じることはないでしょう。
営業区域内外に関わらず、どのカードローンを選ぶべきか迷ったときには、《Q-Li》にしておけば間違いありません。
インターネット申し込みで来店不要で契約ができ、本人名義の口座であれば金融機関の指定なく即日振り込みが可能なので、基本的には近くに支店がなくても不便を感じることはないでしょう。
とにかく早く借りたいアナタにオススメ！《スピード王》
できれば今日中にもお金が借りたい！という、とにかく急ぎの方におすすめなのは、その名も《スピード王》という商品です。
手続きの流れと、即日融資希望の場合の時間制限についてみてみましょう。
②審査結果の連絡
③窓口にて契約手続き（当日午後2時まで）
このように、それぞれの時間までに各手続きを済ませなければ即日融資を受けることは難しくなってしまうので、注意が必要です。インターネットでなら24時間申し込み可能で場所の制限もないので、お金を借りたいと思ったらできるだけ早く申し込み手続きを済ませておいた方が良いでしょう。
他のカードローンと比べて金利はやや高めですが、営業区域内の方であればトマト銀行の口座がなくても利用でき、専業主婦やアルバイトをしている学生、自営業者などの比較的審査で不利になりやすい人にも対応している数少ない商品です。
ただし即日融資を受けるためには営業日の午前10時までに申し込み、午後2時までに契約手続きを済ませなければならないので、その点は注意が必要です。
条件厳しめ…でもお得！カードローン《MAX》
《MAX》は、利用条件の特殊な《サンクスカードローン》を除けばトマト銀行のカードローンの中でも最も低金利で利用できる商品です。
ただし、その分、他と比べて条件はやや厳しめになります。
- 申し込み時の年齢が満20歳以上満60歳以下
- 前年度年収が200万円以上で安定収入がある（派遣社員、パート・アルバイト、年金受給者、専業主婦は不可）
- 勤続年数が3年以上、居住年数が2年以上
これらの条件をすべて満たさなければ、《MAX》には申し込むこともできません。
他のカードローンでは年齢の上限が64歳から73歳ほどと比較的高く、専業主婦やパート・アルバイトなどの利用にも対応しているものが大半であることを考えると、《MAX》はかなり利用対象者を絞り込んだ商品と言えるでしょう。
（⇒キャッシングを利用できる職業とは？）
また、借入限度額の上限も、例えば年収500万円以上なら250万円、年収800万円以上なら400万円というように、年収のだいたい2分の1程度の金額で明確に取り決められています。
この年収の2分の1という借入限度額上限は、総量規制の対象になる消費者金融などでは絶対に借りられない額です。総量規制対象外の銀行カードローンの中でも、総量規制の上限である年収の3分の1以上の借り入れができることを明言しているところはほとんどありません。
つまり条件さえクリアできれば低金利で他社よりも高額借り入れが期待できるという意味では、他にはあまりないタイプのカードローンと言えるのです。
借入限度額の上限が年収の2分の1程度と明確に取り決められており、総量規制の対象になる他社と比べて高額借り入れが期待できるのも見逃せない特徴です。
トマト銀行ユーザーならもっと便利に！もっとお得に！
トマト銀行が取り扱っている6種類のカードローンのうち、半分に当たる残りの3種類は、トマト銀行と何らかの形で取引のある顧客の方でなければ利用できない商品です。
実は銀行カードローン、特に地方銀行の場合は、このような自行のユーザー向け商品やそれに近いものが少なくありません。幅広い金融事業の取り扱いがあり、できるだけ自行のサービスで顧客を囲い込みたい銀行ならではのスタイルと言えるでしょう。
こうした既存のユーザー向けのカードローンは、えてして誰でも利用可能な一般向けの商品よりお得だったり、便利に利用できるのが特徴です。
これからご紹介する3つのカードローンにも、その傾向は明らかに表れています。
キャッシュカードで借りれる！WEB完結ローン《スマト》
まずご紹介するのは、トマト銀行で普通預金口座を開設している人向けの《スマト》です。
《スマト》は、キャッシュカード（クレジットカード一体型：Mottoカードを含む）にカードローン機能を追加して利用するという6種類の中でも少し変わったタイプの商品です。
このようなキャッシュカードにカードローン機能を追加できるタイプのキャッシング商品には、3つのメリットがあります。
- 余分なカードが増えない
- 新たなカードの発行を待つ必要がない
- カードローンの利用が人にばれにくい
1枚のカードに機能をプラスできることによって無駄なカードを増やす時間やわずらわしさを避けることができます。しかもカード自体の見た目は何も変わらないのでカードローンを利用していることが人にばれる心配もほぼ皆無と言ってよいでしょう。
1枚で2役、さらにクレジットカード一体型のMottoカードなら1枚で3役以上もの機能を兼用できるので、非常に便利ですよね。
また、申し込みから契約までのすべての手続きをインターネット上のやり取りのみで行えるWEB完結サービスも《スマト》の魅力的な部分です。
最大300万円もの借り入れができて金利も低めに設定されているので、トマト銀行に口座がある方には非常におすすめのカードローンです。
高齢者も安心の《はなまるポケットカードローン300》
基本的に、キャッシングやカードローンと言った個人向けの融資商品には必ず年齢制限が設けられています。年齢の上限は業者によって異なりますが、だいたい68歳前後が主流となっており、70歳を超えると新たに契約できるキャッシング商品を見つけるのはかなり難しくなるのが現状です。
（⇒キャッシングの年齢制限をチェック！）
申し込みに当たっては、本人証明書類の他にトマト銀行の通帳と印鑑（銀行届印）が必要になるので、基本的にはトマト銀行に口座がある人が利用対象となります。ただし口座がなくても申し込みと同時に口座の開設手続きをすれば問題なく利用できます。
派遣社員やパート・アルバイト、専業主婦など幅広い方が利用対象となっていますが、特に他では借りにくい70歳以上の方にはぜひ知っておいてほしいカードローンと言えるでしょう。
条件合うなら絶対コレ！《サンクスカードローン》
最後にご紹介する《サンクスカードローン》は、トマト銀行と給与振り込みや住宅ローン、あるいはそれに準ずる取引のある方だけが利用できる、まさしくトマト銀行ユーザー優遇ローンと言っても過言ではない商品です。
この商品の特徴はなんといっても一律7.8％という金利の低さにあります。
一般的に、キャッシングの金利は借入限度額が低いほど高くなり、100万円以下の少額借り入れで1ケタ台の金利になることはほとんどありません。
さらに《サンクスカードローン》では、以下の3つの条件のうちいずれか1つでも満たしていれば1％の金利引き下げ優遇を受けることができます。
- トマト銀行で住宅ローンを利用している
- トマト銀行を給与振り込み先にしている
- 《サンクスカードローン》にパソコン・スマホで申し込む
住宅ローンや給与振込先は急に変更できなくても、パソコン・スマホで申し込みはだれでも簡単にできますよね。
トマト銀行と密に取引のある方は、ぜひ《サンクスカードローン》が利用できないか一度問い合わせてみることをおすすめします。
WEB完結でキャッシュカードにカードローン機能を追加できる《スマト》や満73歳までの年金受給者でも利用可能な《はなまるポケットカードローン300》、給与振り込みや住宅ローンなどの利用者向けの超低金利な《サンクスカードローン》など、お得で便利な商品がそろっています。
トマト銀行なら、借りたいカードローンが絶対見つかる
トマト銀行の6種類のカードローンの特徴やおすすめポイントをご紹介してきました。
それぞれに非常にユニークで、他社とは少し異なるラインナップになっているので、気になるカードローンが見つかった方も多いのではないでしょうか？
このように身近な地方銀行だからこそ、生活に役立つ便利なサービスの充実したキャッシングが見つかることもあります。
借り入れ先を探すときには、大手消費者金融や全国展開のメガバンクだけでなく、地元の銀行にもぜひ目を向けてみてください。
【参考ページはこちら】
銀行のキャッシングを利用する方法
全国どこからでも利用できる商品から、トマト銀行のユーザー向けのお得で便利な商品まで、それぞれに異なる特徴的なサービス内容となっているので、自分に合ったカードローンがきっと見つかるはずです。
6種類のカードローンはそれぞれ金利や借入限度額、サービス内容などが異なるので、自分の条件に合うカードローンの候補が見つかるでしょう。