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借金減額シミュレーター(借金減額診断)のデメリットと仕組みを知り借金問題解決!

2022/09/14
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「返済を楽にしたい…」そう感じたら、借金減額シミュレーターで借金がいくら減らせるか簡単に診断できます。結果次第で、専門家へ相談や債務整理の依頼もできとても便利なツールです。

良いこと尽くめのようですが、同時にデメリットも知ってから利用しないと「診断通りに借金が減らなかった」という、がっかりな結果になってしまいます。

「結果が良かったので債務整理をしたい!」債務整理についても特徴やメリット、デメリットも事前に知っておけば、専門家を訪れた際もスムーズに借金問題解決へ進むことができますよ。

「借金は100万円でヤバい」「経済的に厳しい時は、法テラスの利用」など借金問題解決に向けて、知れば成功する情報もお届けします。

借金減額シミレーターとは?何ができるの?

借金減額シミュレーターは、借金が減額できるかどうかわかる簡易診断ツールです。WEB広告などで多く見かけるようになって、利用したい方も多いのではないでしょうか。

「毎月の返済がキツイ」「借金を減らしたい…」そんな借金のお悩みの方こそ利用を検討してみてください。

減額シミュレーターを使えば…

  • 借金減額がわかる
  • 過払い金があるかどうかわかる
  • 借金の解決方法がわかる

借金減額シミュレーターの利用方法と流れとは?

借金減額シミュレーターは、債務整理を取り扱っている法律事務所がサービス提供しています。借金問題専門サイトや債務整理専用ページなどに設置されています。

簡単な質問に答え、必要な情報を入力し、わずか1分程度で診断結果がわかります。借金減額の可能性があると診断されたら、個人情報を入力し送信。後日、サービス提供元である法律事務所が詳しい借金減額方法をメールまたは電話で教えてくれます。

【入力する内容とは…】

  • 借り入れ金額
  • 借入れ年数(期間)
  • 返済状況はどうか(順調か、滞納しているか)
  • 連絡用メールアドレス、電話番号
  • 氏名(匿名や苗字だけ可)

借金減額シミュレーターって怪しい!?からくりや仕組みとは?

Yahoo知恵袋などで「無料で借金減額がわかるのは怪しいのでは?」「氏名や電話番号やメールアドレスを入力するのは怖い…詐欺かも」と利用には不安が多いという質問があります。

借金問題や債務整理に力を入れている弁護士事務所、司法書士事務所がサービスを提供しています。借金減額シミュレーターを通じて依頼に繋げるために、事務所の宣伝やPRをしているから無料で利用できるのです。

今まで借金を減らせることを知らなっ方が、シミュレーターを使えば借金減額や債務整理など解決方法を知ることができます。結果が良かったら、そのまま弁護士事務所へ相談、依頼をすれば借金問題は解決できますよね!

減額シミュレーターは、法律事務所と債務者を結び付け(マッチングのような役割をして)借金問題解決に役立っています。

借金減額シミレーターはメリットがたくさん

借金返済に困っている方こそ、シミュレーターを利用するメリットは多くあります!

  • 無料で診断できる
  • 匿名可能
  • 60秒で申し込みできる
  • 24時間利用可能
  • 借金の解決方法がわかる(専門家に相談、債務整理の依頼)
  • 専門家への訪問のハードルが下がる

無料、匿名で利用できるので誰にもバレずに借金がいくら減らせるか調べられます。さらに、入力時間は60秒、24時間いつでも利用できます。自宅にいながら好きな時間に診断できるので、忙しい方、今すぐ調べたい方にもおすすめです。

シミュレーターの利用では、ブラックリスト入りの心配もいりません!安心して利用してくださいね。

シミュレーターを利用することで、国が認めた借金減額制度「債務整理」へ進めることが大きなメリットです。

借金を抱える人は多くいても、法的に借金を減らせる方法である債務整理を知らない方が多いのが現状です。「借金って減らせるんだ!」「自分は任意整理に向いているんだ!」という自身の借金の状況の気づきは大きなメリット、また借金解決への第一歩となります。

「弁護士事務所って縁遠い」「敷居が高い」という方も、減額シミュレーターの利用でハードルが下がり、門を叩きやすくなります。

こんな人に試して欲しい!

  • カードローンやリボ払いで利息の負担が大変
  • 返済を続けても終わらない
  • 複数社から借り入れがある
  • 過払い金があるかどうか調査したい

借金地獄、借金まみれで困ったという方でも、シミュレーターで減額がわかれば諦めずに債務整理へ進むことができますよ。

借金減額シミレーターデメリット

一見良いこと尽くめのように感じますが、知らないと借金減額が失敗するようなデメリットもあります。

  • 診断結果は目安
  • 診断だけでは借金は減らない
  • 診断後に電話がくる
シミュレーターの結果が、実際の減額できる金額とは限りません。簡易診断では、大きな減額結果が出ても、実際は少なかったということもあります。シミュレーターの結果は、あくまで目安だと覚えておきましょう。

また、診断だけでは借金は減りません。弁護士や司法書士の元で詳しく話を聞いたり、相談後に債務整理の手続きに進まないと借金は減りません。

債務整理の手続きは、弁護士費用や場合によっては裁判所費用もかかります。シミュレーターの利用は無料でも、債務整理は費用がかかることを理解しましょう。

診断後に、法律事務所の方から「相談へ進むかどうか?債務整理は検討しているかどうか?」という意思確認の電話が来ることもあります。

ですが「興味本位でシミュレーターを利用してみた」「債務整理は今すぐ考えていない」という利用者の方もいるでしょう。その場合は、正直にその理由を伝えましょう。突然電話がくるのは苦手という方は、希望日時やメールでの連絡を希望すればOKです。

借金減額に向いていない借金もある!

  • 自動車ローン
  • 住宅ローン
  • 奨学金

元から金利が低いので、債務整理しても借金が減って返済が楽になるメリットはありません。また、税金や養育費などは減額の対象ではありません。

利用前に注意点の確認を忘れずに!

減額シミュレーターは多く存在し、どれを選んだらいいのかわからない方もいますよね。ほとんどが弁護士事務所や司法書士事務所が監修し提供しているものですが、選ぶ時の注意点があります。

  • 利用料の請求は詐欺の可能性がある
  • サービス提供元を確認する
  • プライバシーマークがあると安心
減額ツールは無料で利用できます。良心的なサービスに紛れて、利用料を請求する詐欺サイトが潜んでいる場合もあります。また個人情報を盗む悪質なサイトの心配もありますので、必ず利用の前にサービス情報元をチェックしましょう。

個人情報の入力が不安という場合は、プライバシーマークを取得した減額シミュレーターの利用をおすすめします。

借金問題を解決できる債務整理とは?

「そもそも債務整理って何ができるの?」という方のために解説します。国が認めた借金減額制度である債務整理は、法的な借金減額なので怪しい方法ではありません。

任意整理とは
将来利息や遅延損害金のカットで借金減額ができます。返済しても利息が多く、元金が減らない場合におすすめです。

【メリット】

  • 毎月の返済が楽になる
  • 返済期間が3~5年に延長(完済できる)
  • 専門家に依頼すれば、取り立てが止まる
個人再生とは
多額の借金が返済できない場合、裁判所に認められると借金総額を1/5まで大幅に減額できます。マイホームを維持しながら、残った借金の完済を目指します。

【メリット】

  • 毎月の返済が楽になる
  • 返済期間が3~5年に延長(完済できる)
  • マイホームは残せる
自己破産とは
多額の借金を抱え返済能力がない場合、裁判所に免責が認められると返済が全額免除になります。免除と引き換えに、住宅や貯蓄など財産の没収など大きなデメリットが特徴です。

【メリット】

  • 借金返済から解放
  • 精神的に楽になる
  • 現金は99万円まで持てる

債務整理のデメリットとは?

債務整理をすると、借金の減額や免除など債務者にとって大きなメリットがあります。ですが、債務整理後の生活に不便をもたらすデメリットもあります。

【債務整理共通のデメリット】

  • 信用情報機関に事故情報が登録される
  • クレジットカードが利用できない
  • 新規ローンの契約ができない
  • 新たな借り入れができない

【個人再生、自己破産の共通デメリット】

  • 官報に個人情報の掲載
  • 車の没収(個人再生は、ローン未完の場合)
  • 連帯保証人がいる場合、請求がいく

【自己破産のデメリット】

  • 住宅、不動産、貯蓄など財産の没収(換金できる物は換金され債権者へ配当される)
  • 自己破産手続きから終了まで郵便物が管財人に管理される
  • 職業の制限
  • 自己破産費用は高額

【法テラス】経済的に厳しくても債務整理を諦めずできる制度とは?

債務整理はお金がかかります。「借金問題を解決したいのに、お金なんてない…」そういう方もいるでしょう。

そこで、法テラスの民事法律扶助業務の利用をおすすめします。無料相談や弁護士など専門家費用の立て替え、費用の分割払いができます。

しかし、誰でも受けられる制度ではなく、経済的に困窮している方向けの制度になります。利用条件として、一定額以下の収入や財産など決まっています。

費用を準備するのが困難な方は、公式HPの要件確認のページで自身が条件に該当するか調べることができます。

借金っていくらからがヤバい?知っておけば、適切なタイミングで債務整理可能

借金がヤバいのって、返済できないいわゆる借金地獄や借金まみれの状態だと思っていませんか?

借金は100万円でもうヤバい状況です。「100万円ならまだ大丈夫なのでは?」そういう声もありそうですが、総量規制という消費者金融が定めている借り入れの上限は、年収の1/3までです。

仮に、年収250万程度で借金が100万円あったら、すでにヤバい状況ということです。これ以上借金が増えたら、返済できず借金地獄に陥ってしまいます。

そこで、借金100万円程度で、債務整理でおすすめの任意整理をすればデメリットも最小に抑えることができます。

任意整理のデメリットは、信用情報にかかわるデメリットのみです。手続き後5年間は、クレジットカードやローンの制限がありますが、財産の処分もなく一時的なデメリットで済みます。

手遅れの状態で債務整理をするよりも、借金100万程度で任意整理を検討した方が良いと言えます。

借金問題で困ったら専門家へ!減額シミレーターを併用して賢く減額

借金の返済に行き詰ったら、いち早く専門家へ相談すれば解決方法も早く見つかります。ですが、いきなり相談に行くのはハードルが高いですよね。

まずは、借金減額シミュレーターで借金がいくら減るか調べてみませんか?日中忙しい方でも24時間利用可能、無料で簡易診断ができますよ。

債務整理の費用を貯めたり、お金の使い方を改めたり、自身の借金と向き合うきっかけにもなります。便利なツールですが、簡易診断の結果はあくまでも目安ということは覚えておきましょう。

診断後、具体的な相談や依頼は弁護士や司法書士事務所でできます。気になる法律事務所のシュミレーターを利用すれば、結果次第でそのまま依頼に進めますよ。

この記事に対する反応

借金で困っている人の救世主だね。

無料で誰でも利用できるのがありがたい!

ジョニーも借金に困っていたら、すぐ利用するなー。

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