キャッシングを利用していると、「もうちょっと借入れがしたい！」「あと数万円借りられたら、欲しいものが買える！」というコトもありますよね。そんな時に気になるのが増額です。
増額で利用限度額を上げることができると、さらに金銭面の融通がきくようになるのです。もちろん返済できる範囲内での借入れが大前提です。返済できないほどの借入れは、自分のためにはなりませんね。そのため増額前には、本当に返済することができるのか、返済計画を立てる必要がありますよ。
知っておきたい！増額するメリット
「もうちょっとお金が借りたい！」これを可能にするのが増額です。
増額とは
既に簡単に紹介しましたが、例えば現在の利用可能額が50万円の方が、もう少し借入れがしたいと思った時に、利用可能額を引き上げる方法があります。これが増額ですね。
増額すると借入額がアップするのです。
借入額アップ
増額での借入額アップは10万円程度が多いです。そのため、利用限度額を超えて新たに50万円キャッシングがしたい場合は希望に添えないことがあります。後で述べますが、増額にも審査があるのです。属性が良い場合は、10万円を超える増額も見込めますが、そうでない場合は多くて10万円程度の増額となります。
「40万円の借入が増額では無理なら、新たに借入先を増やそうかな…」なんて思っていませんか？実は新たな借り入れ先を増やすよりは、増額した方が良い場合があるのです。
- 借入額が明白
- 返済日が月に一回
- 金利が低くなることもある
増額ではなく、新たな借入先を増やした場合では、借入総額が分かりにくくなってしまいます。返済日も一か月に２回となってしまいますので、その度にお金のやりくりをする必要があり、精神的に疲労してしまいますね。
金利が低くなることもある
増額して借入額がアップすると、金利が低くなることもあります。
これは、銀行カードローンを見ると明白ですね。みずほ銀行の金利を見てみましょう。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 年14.0％ |
| 100万円以上200万円未満 | 年12.0％ |
| 200万円以上300万円未満 | 年9.0％ |
| 300万円以上400万円未満 | 年7.0％ |
| 400万円以上500万円未満 | 年6.0％ |
| 500万円以上600万円未満 | 年5.0％ |
| 600万円以上800万円未満 | 年4.5％ |
| 800万円以上1,000万円未満 | 年4.0％ |
知っているとお得！増額審査の内容紹介
キャッシングの増額を必要とする場合、まずは増額に申し込む必要があります。申し込みをすると、新規の借入れと同じように審査があるのです。
増額審査
増額審査では、返済状況、借入状況が重要になります。
特に過去の返済履歴に延滞・滞納がないことがポイントです。万一他社からもキャッシングをしている場合は、他社の返済状況も増額審査に影響します。
返済状況
他社の返済状況は信用情報機関に照会することで判明しますので、返済状況の良いところに増額希望を出したとしても、金融機関は全ての借入先の返済状況を把握します。
増額審査のポイントとしては、以下が挙げられますね。
- 申込先・他社を含めて過去に延滞が無いコト
- 申込先・他社を含めて過去の返済を放置していない
当たり前と言えば、当たり前のことですね。毎月、キチンと返済日に返済していることが増額審査では大切なのです。
借入状況
借入状況では、利用限度額まで「キャッシング→返済」という利用履歴があるかどうかがポイントとなります。「繰り返しキャッシング→返済」を行っていると、「お金を貸してもキチンと返済してくれる方」という人柄が分かります。
カードローンやキャッシングは、個人の「信用」を基に成り立っています。
そのため、「貸しても大丈夫な人」という信用関係が金融機関と築けると、増額審査に通る可能性ができますよ。
返済状況では、信用情報機関へ照会することで他社の返済状況も分かります。増額希望先だけが返済日を守っていても、他社で延滞等がある場合は、信用が築けないのです。
借入状況では、「借入→返済」という利用実績があることが大切なのです。
これらの返済状況や借入状況から、利用者を「信用」し、増額が可能となるのです。
年収で差が出る！消費者金融の増額
新規でキャッシングをする時に、消費者金融を選ぶ方は多いですよね。キャッシングと言えば、消費者金融です。増額といえば、キャッシング利用している会社に申込みとなりますので、増額の申込先が消費者金融となることも多いですよね。
消費者金融で増額
消費者金融での増額では、増額できる金額が決まっています。
なぜなら、キャッシングできる金額は年収の1/3までだからですね。これは貸金業法で定められています。
| 法律 | 内容 |
|---|---|
| 貸金業法 | 借入できる金額は、申し込む本人の年収の1/3まで |
そのため、年収300万円の方で現在の利用限度額が60万円の場合は、残り40万円まで増額が出来るのです。もちろん既に紹介した通り、一度の増額では10万円程度が多いため、40万円の増額を希望するなら何度か繰り返して、増額の申し込みをする必要がありますよ。
貸金業法によって、借入できる金額は年収の1/3までとなっています。
そのため既に年収の1/3が利用限度額となっている場合は、増額の申し込みはできません。
年収の1/3まで達していない場合は、増額に申し込むことで利用限度額を上げることができるのです。
申し込み方法は様々！銀行カードローンで増額
最近では、銀行カードローンも借入先として選ばれることが増えてきました。以前は審査に時間がかかったり、提出書類が多かったりで敬遠されがちだった銀行カードローンも、大手消費者金融や信販会社を保証会社にすることでキャッシングしやすくなっています。
三菱UFJ銀行の場合
銀行は独自の審査基準があるため、銀行ごとに対応が異なります。三菱UFJカードローンでは、第二リテールアカウント支店専用ダイヤルへ連絡となります。
銀行の場合もやはり信用できるかどうかが増額のポイントとなりますので、これまでの返済状況や借入履歴は重要となりますよ。
楽天銀行の場合
楽天銀行カードの方法では、増額しようと思ったらインターネットか電話で申し込みが可能となっています。
ただし新規申込み後、もしくは前回の増額申込み後から6ヶ月以上経過している必要があります。つまり、楽天銀行では6ヶ月間の返済状況や利用履歴から信用できる方かどうかの判断をしているのです。
審査後の連絡は電話連絡となります。ただし、審査に通らなかった場合は書面での連絡となりますので、増額申込み後に楽天銀行から電話がかかってきたら「審査に通った」ということですね。
銀行ならではの増額案内
銀行の場合は、こちらから申し込みをしなくても銀行側から増額の案内が来ることがあります。ATMに表示されたり、会員サイトにログインすると表示があったり、案内方法は各銀行によって様々ですが、この案内があると増額できる可能性は高いです。
なぜなら、この案内が来る方は優良顧客だと認められた方に限定されているからです。これまでの返済状況や借入履歴を見た上で、増額案内が届きますので、後は本人の同意次第で増額決定となるケースが多いのです。
増額のポイント
「あと40万円増額したい！」という、具体的な金額が決まっているなら、まずは過去の返済状況を振り返ってみましょう。
増額希望先や他社で延滞や債務整理等のブラック経験が一度でもあれば、増額審査に通ることはできません。
【参考ページはこちら】
楽天カードの限度額を上げるにはどうすればいい？
利用限度額がアップすることで、借入先が一か所ですんだり、返済日が月に1回ですんだり、金利が下がったりします。
増額にも審査がありますので、希望すれば増額できる訳ではありません。
消費者金融の場合では、貸金業法によって借入れできる金額は年収の1/3までとなっています。
そのため、増額の場合も年収の1/3を超える金額の申し込みはできません。
銀行カードローンの場合では、返済可能な範囲での増額となりますが、やはり返済状況や借入状況等の利用実績がポイントとなります。
借入先を増やすよりは、増額で借入先を一か所に絞る方がお金の管理はしやすいのです。
増額することで、金利が下がることがあります。例えば100万円未満の借入額だった方が100万円以上の借入額にアップすると、みずほ銀行の場合は金利が年2.0％下がります。
そのため、新規に借入先を開拓するよりは、増額で一か所からまとめて借入をした方がお得に借入れすることができます。
他にも、増額することで借入総額が分かりやすく、返済日も月に1日で済むので管理がしやすいメリットがあるのです。